Forutså nedgang på 10 % og fikk en oppgang på 21,7 %

Boligmarkedet i 2016 har levert over alles forventninger


Året nærmer seg slutten og da ser økonomene på året som har vært og prøver å spå hvordan neste år vil se ut. Boligmarkedet står høyt på listen over finanstemaer som blir analysert. Dette gjøres, blant annet, for at vi som forbrukere og investorer kan ta litt bedre avgjørelser i forhold til kjøp og salg av eiendom. Prognoser om fremtiden vil alltid være spådommer, ofte basert på matematiske modeller, men aldri sikre. Prognosene er i beste fall forventninger om en viss utvikling med grunnlag i historiske og matematiske faktorer. I fjor på denne tiden var det mange økonomer som trodde på en nedgang i boligprisene i 2016, og mange trodde vi befant oss i en boligboble. Det er derfor mange som nå både klør seg i hodet og er svært overrasket over den sterke veksten vi har sett i boligmarkedet de siste 12 månedene. En av storbankene har til og med gått ut og sagt at modellen de har brukt har undervurdert markedet siden 2010. I denne artikkelen kan du lese litt mer om feilvurderinger og hvordan ekspertene tror neste års utvikling vil bli.

 

Skivebom fra flere av ekspertene

Ifølge Hegnar.no var Jens Ulltveit-Moe den personen som bommet mest med prognosene sine. Han forutså at boligprisene i 2016 ville være 10 prosent lavere enn i 2015. Boligpristallene for 2016 ble tilgjengelig forrige uke, og på landsbasis har prisene gått opp 12 prosent. I Oslo har økningen vært enda større og på hele 21,7 prosent. Siviløkonomen Ulltveit-Moe var allikevel ikke den eneste som trodde på en nedgang i boligmarkedet. I E24.no var det en hel artikkel som omhandlet hvordan DNB Markets modell som skal beregne fremtidens boligpriser har undervurdert markedet helt siden 2010. Analytikerne som bruker modellen undrer seg over hvorfor den har tatt så feil over så lang tid, noe de ikke har sett fra denne modellen tidligere. Denne modellen i likhet med Ulltveit-Moe forutså i 2015 at boligprisene skulle falle i 2016, når de i realiteten har økt kraftig. Selv om analytikerne ikke helt forstår hvordan denne modellen har feilvurdert utviklingen siden 2010, har de lagt frem en del forklaringer på mulige årsaker. Nå er det stor enighet blant ekspertene om at prisene vil gå ned i 2017 så da er spørsmålet om vi skal tro på de denne gangen eller om de nok en gang undervurderer utviklingen.


Les også: Ikke bli en spare-taper

 

Rekordlave renter og høye forventninger

Ifølge makroøkonom Jeanette Strøm Fjære er det historisk lave rentenivået vi har sett dette året en av årsakene til at boligprisene har steget tross forventinger om en omvendt utvikling. De lave rentene har gjort at vi både har kunnet låne mer og det har nok også skapt en forventning hos folk flest om at rentene vil holde seg på et lavt nivå i lang tid fremover. Det kan til sammen forklare noe av årsaken til at boligkjøpere har fortsatt å presse prisene oppover. Det at forventningene våre holder prisveksten i live kan også defineres som en boble. Vi la ut en artikkel om denne bobla i november i fjor i er boligbobla er i ferd med å sprekke? Hvis vi var i en boble på denne tiden i fjor har den ikke sprukket, men ifølge Fjære kan det påstås at vi fortsatt befinner oss i en boble. Bobler er jo i natur ikke så sterke at de pleier å holde for alltid, så det kan jo hende at økonomene og modellen til DNB Markets får rett neste år i at boligprisene vil synke.
 


Ikke nok boliger

Med den kraftige veksten i boligpriser burde vi også sett en tilsvarende vekst i boligbygging. Folk strømmer fortsatt til Oslo spesielt og boligbyggingen har ikke holdt tritt med befolkningsøkningen. Det er nok en forklaring på hvorfor prisene har fortsatt å stige tross økende arbeidsledighet og lavere lønnsøkning. Men nå bygges det i alle fall en del og når disse byggene er på plass kan de være med på å stabilisere boligmarkedet. Hegnar skrev om at befolkningsveksten er anslått til 50.000 årlig og det ser de som et bevis på at vi ikke kan befinne oss i en boligboble. Boble eller ei, så har vi uansett hatt en prisvekst i boligmarkedet som har gått over all forventning i forhold til den økonomiske utviklingen for øvrig. Det er nok mange som har hatt glede av det og mange som har tatt opp større lån enn man tidligere trodde man hadde råd til, men nå er kanskje tiden inne for at man bør få en oversikt over hvor høy renteendring man kan tåle før det går utover den private økonomien.


Les også: Startups i Norge

 

Sårbare husstander

Boliglånsrentene har vært lave lenge nå og tross advarsler om at vi må ta høyde for en økning har mange husstander satt seg i høy gjeld som gjør de sårbare for en eventuell renteoppgang. Fjære la også frem en oversikt over hvor mye renter og avdrag på privatpersoners boliglån utgjør av inntekten deres, og det viste seg at kostnadene utgjør en like stor del nå som før bankkrisen i 1987 og i 2008. Dette kunne vært positivt hvis det viste seg at husstander betalte ekstra renter nå som de er så lave, men det er faktisk avdragene som er store. Dette er et bevis på at vi har en høy gjeldsgrad og det gjør oss veldig sårbare hvis rentene stiger. I noen av bankene har rentene allerede begynt å krype litt oppover, så hvis man har et stort boliglån og ikke bundet renten, kan det være lurt å regne på hvor stor økning økonomien kan tåle. Fjære påpekte også til E24 at vi historisk sett sjelden misligholder boliglånene våre, men det er større mulighet for at det kan forårsake kutt i forbruk av andre varer, som igjen vil gi et negativt vekstbidrag til norsk økonomi.


Kilder:
www.e24.no
www.hegnar.no

 
By Karoline, 13 Dec 2016
imageKaroline

Har studert psykologi ved universitetet i Sunderland, jobbet i salg, kundeservice og er nå frilans skribent for CompareKing.

Se flere tilbud under

Generelle vilkår og personvern

Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (compareking.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som blir presentert nedenfor. Dersom du har noen spørsmål vedrørende våre vilkår, oppfordrer Vi til å ta kontakt med oss på telefon 800 16 689 eller per e-post kundeservice@compareking.no.

1. Behandlingsansvarlig for personopplysningene

Liber Finance AS (organisasjonsnummer 913 062 922), Filipstad brygge1, 0252 Oslo er den behandlingsansvarlige for personopplysningene.

2. Innsamling og lagring av personopplysninger

Ved kontakt med Oss, enten ved utfylling av et søknadskjema via internett, telefon eller på annen måte, oppgir du en del data som så blir lagret i vår database.

Formålet med lagringen av opplysningene (herunder personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre og til å gi deg svar på de spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger når du kontakter oss slik at vi kan svare på dine spørsmål.

Vi vil med jevne mellomrom vurdere de opplysninger som er lagret for å sikre at vi ikke har registrert opplysninger det ikke er behov for, eller lenger enn det som er tillatt ved lov.

3. Utlevering av personopplysninger

Før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere foretar CompareKing.no en kredittsjekk begrenset til innhenting av informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger. Kredittsjekken foretas av kredittopplysningsbyrået Bisnode.

Dette gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/kredittkort hos våre samarbeidende banker.

I tillegg til den begrensede kredittsjekken som CompareKing.no foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en egen fullstendig kredittsjekk. Gjenpartsbrevet sendes til deg via SMS eller post.

4. Frivillighet, innsynsrett og krav på retting

Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.

Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.

Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og 28.

5. Begrensning av ansvar 

Vi er på ingen måte eller under noen omstendingheter ansvarlig for tap eller skade som skyldes opptak av et usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse. 

Videre så er vi ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom CompareKing.no selv blir utsatt for lignende. 

6. Elektronisk gjeldsbrev

Ved et eventuelt tilbud kan CompareKing.no og/eller våre samarbeidspartnere sende elektronisk gjeldsbrev per e-post eller post. 

Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for deg, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Gjennom nettleseren din kan du også slette alle lagrede informasjonskapsler. 

Informasjonskapsler

Ved å bruke nettstedet samtykker du til den bruk av cookies som er beskrevet her.

Vi benytter oss av informasjonskapsler, eller cookies. Cookies er små informasjonsfiler som blir liggende igjen på datamaskinen din for at tjenesten vår skal virke best mulig for deg. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan brukerne har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser de bruker, hvilke annonser de har sett og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som CompareKing.no samarbeider med.

Ingen av opplysningene som samles inn blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon kundene søker etter. Statistikken er et redskap for å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Det er kun Liber Finance AS som bruker opplysningene som blir hentet inn.

Vi benytter oss av følgende cookies: permanente og midlertidige (såkalte øktsbaserte kapsler).  

Permanente kapsler

Permanente kapsler brukes for eksempel for å kunne tilpasse nettstedet etter dine ønskemål, slik at du ikke trenger å stille inn nettstedet til dine ønskemål hver gang du besøker siden.

Midlertidige kapsler (øktsbaserte)

Øktsbaserte kapsler brukes for eksempel for å håndtere innloggingsinformasjon, navigering mellom sider osv.

De fleste nettlesere tillater deg å blokkere spesifikke eller samtlige cookies. For mer informasjon om hvordan du endrer innstillingene for informasjonskapsler, følg lenken som korresponderer med din nettleser.

Internet Explorer: http://windows.microsoft.com/nb-no/internet-explorer/delete-manage-cookies

Firefox: http://support.mozilla.org/en-US/kb/Cookies

Chrome: http://support.google.com/chrome/bin/answer.py?hl=en&answer=95647

Safari: http://support.apple.com/kb/PH19214 og for iOS - http://support.apple.com/kb/HT1677 

Les mer om informasjonskapsler på nettstedet til Post- og teletilsynet.

Personvern

Ved bruk av tjenester som tilbys på Compareking.no vil du bli bedt om å oppgi visse opplysninger om deg selv til oss. Vi tar personvern på alvor, og vil med dette informere deg om hvordan dine opplysninger vil bli behandlet, hvem som er ansvarlig og hvilke rettigheter du har.

Tjenestene som er tilgjengelige på Compareking.no tilbys av Liber Finance AS, org. nr.: 913 062 922, forretningsadresse: Filipstad brygge 1, 0252 OSLO (referert til som «Liber Finance AS», «vi» eller «oss»). Norsk rett regulerer tjenestene.

Personopplysningsloven med forskrifter og annet relevant lovgivning regulerer Liber Finance AS’ behandling av personopplysninger. Der ikke annet hjemmelsgrunnlag foreligger er ditt samtykke det rettslige grunnlaget for å behandle dine personopplysninger.

Formålet med vår behandling av personopplysninger er delt: Vi behandler dine personopplysninger for å kunne yte deg den tjenesten som tilbys på Compareking.no, det vil si formidling av din lånesøknad til våre samarbeidspartnere (norske banker), inkludert utlevering av visse opplysninger til vår underleverandør Bisnode for kredittsjekk. I denne relasjonen opptrer vi som finansagent etter finansavtaleloven og samtidig er vi databehandler på vegne av våre samarbeidspartnere. Vi har inngått skriftlig databehandleravtale med våre samarbeidspartnere som regulerer vår behandling av personopplysninger til dette formålet. Når du søker kreditt via våre nettsider samtykker du til at vi kan behandle de opplysninger du oppgir til vår finansagentvirksomhet på vegne av våre samarbeidspartnere. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Gjensidige Bank, MyBank, Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans, Axo Finans og Komplett Bank og nærmere informasjon om deres behandling av dine personopplysninger kan rettes til kundesenter@instabank.no, laansoknad@ikanobank.no, post@easybank.no, forbruker@avidafinans.no eller kundeservice@komplettbank.no.

Vi ønsker også å bruke opplysningene vi samler inn om deg til å forbedre våre tjenester slik at innholdet blir presentert for deg på en effektiv og forståelig måte. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Vi ønsker også å kunne bruke opplysningene vi samler inn om deg til å markedsføre andre relevante tjenester og produkter til deg og da på en slik måte at du kun mottar den markedsføringen som er relevant for akkurat deg. Vi ønsker også å utlevere informasjonen til noen av våre samarbeidspartnere slik at de kan tilby deg produkter som er aktuelle for deg. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans og Komplett Bank. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Det samme gjelder våre samarbeidspartnere. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Liber Finance AS vil være behandlingsansvarlig for dine personopplysninger når du har samtykket til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Liber Finance AS vil opptre som databehandler på vegne av den enkelte samarbeidspartner når vi opptrer som finansagent (for personopplysninger som samles inn på vegne av bankene med formål om formidling av lån).

Informasjon som du gir oss kan omfatte følgende: personnummer, e-post, mobiltelefonnummer, hvorvidt du er norsk statsborger eller ikke, sivilstatus, antall barn, boforhold, utdanning, arbeidsforhold, arbeidsgiver, inntekt og kontonummer. Det er frivillig å oppgi disse opplysningene og det er frivillig om du ønsker å samtykke til at vi også kan behandle dine personopplysninger som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Informasjon som vi innhenter om deg kan være informasjon knyttet til gjeldsposter. Vi innhenter dette fra Bisnode.

Informasjon som personnummer utleveres til kredittopplysningsselskapet Bisnode som ledd i vurderingen av om du oppfyller vilkårene for å få lån hos våre samarbeidspartnere. Bisnode foretar en kredittsjekk begrenset til informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.

Vi vil oppbevare personopplysningene dine så lenge vi og våre samarbeidspartnere er pålagt etter norsk lovgivning, og så lenge det er nødvendig for å oppnå formålet med innhentingen, det vil si den behandlingen du eventuelt har gitt ditt samtykke til. Deretter slettes opplysningene.

Liber Finance AS har etablert regler og rutiner for beskyttelse av personopplysninger. Vi er sertifisert av DigiCert og vi benytter kryptert kommunikasjon for all overføring av data. Når vi formidler opplysninger til en tredjepart forsikrer vi oss om at det finnes ordninger og avtaler som sikrer at de behandler opplysningene på en betryggende måte.

Du har rett til innsyn i egne personopplysninger, og du kan kreve retting eller sletting av mangelfulle eller uriktige opplysninger. Du kan også når som helst trekke ditt eventuelle samtykke til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Kontakt oss ved behov på e-post: kundeservice@compareking.no, telefon: 800 16 689 eller send brev til Liber Finance AS, c/o Aker Brygge Business Center, Postboks 1433 Vika, 0115 Oslo.

Signer med bankid Signer senere
Steng vindu