Har du endt opp i luksusfellen?

Det er typisk norsk å ha skyhøy gjeld

Nå som vinteren har satt inn og skisesongen er i full gang er det sikkert mange nordmenn som sitter foran tv, krysser fingrene og tenker nostalgisk tilbake til Brundtlands berømte sitat «Det er typisk norsk å være god». Selvtilliten til de norske sportsutøverne har kanskje blitt litt svekket på grunn av Johaugs utestengelse og det faktum at håndballjentene ikke lenger er like soleklare vinnere. Brundtland snakket imidlertid ikke bare om sportsutøvere i talen sin når hun først kom med det kjente sitatet, og i dag er det heller ikke bare sportsverdenen som tilsier at Ola og Kari Nordmenn kanskje heller bør si at «det er typisk norsk å ha høy forbruksgjeld». Forbruks- og kredittkortgjeld fortsetter å øke i husholdningene i Norge, og nå ønsker regjeringen at dette skal registreres i et nytt privat register. Det er både tilhengere og motstandere til dette, og det kan du lese om i denne artikkelen.

 

Vi skylder 100 milliarder kroner

At nordmenn har fått større boliglån er ingen overraskelse med tanke på de historisk lave lånerentene. Det er derimot ingen umiddelbar logisk forklaring på hvorfor nordmenns forbruksgjeld stiger med nesten 10 prosent hvert år, når rentene som oftest ligger stabilt høyt et sted mellom 10 og 30 prosent. NRK skrev at forbruksgjelden i Norge er på hele 100 milliarder kroner, men allikevel finnes det ikke en samlet oversikt over hvor stor gjeld enkeltpersoner har til forbrukslån og kredittkort. Dette er svært bekymringsfullt, spesielt blant de unge, sa forbrukerminister Solveig Horne til NRK.no. Hun sa videre at det er viktig å forhindre at stadig flere ender opp i luksusfellen, og mener at et gjeldsregister kan hindre at flere personer ender i gjeldskrise. Dette er grunnlaget for at regjeringen nylig sendte et forslag om gjeldsregisterloven på høring. De håper at med innsyn for privatpersoner kan dette bidra til at flere klarer å betjene gjelden sin. Forslaget omhandler et nytt privat gjeldsregister, som kun skal registrere usikret forbruksgjeld og kredittkortgjeld. Både Finans Norge og Forbrukerrådet mener at dette ikke er tilstrekkelig, ifølge nrk.no.


Les også: Sterk vekst i forbrukslån.

 

Høyremotstand til gjeldsregisteret

Det er ikke første gang det er fremmet forslag om offentlig gjeldsregister, men Solberg regjeringen har stemt det ned ved to anledninger. Ap og Krf fremmet et forslag i fjor blant annet i forbindelse med behandlingen av statsbudsjettet. I tillegg ble et forslag fra Stoltenberg 2-regjeringen trukket da Solberg regjeringen tok over i 2013. Torstein Tvedt Solberg, som sitter i finanskomiteen for Arbeiderpartiet sa til nrk.no at regjeringen har sittet og latt gjelden vokse i en svimlende fart. Han fortalte at de nå har brukt over tre år på å fremme et høringsforslag om gjeldsregister, og det mener han er hårreisende. Ifølge Solberg er den smarteste løsningen et offentlig register hvor dataene kan kontrollere, noe som er etterlyst fra datatilsynet og bransjen. Stortingspolitiker Kårstein Eidem Løvaas fra Høyre sa til NRK at de i partiet hele tiden har vært motstandere av gjeldsregisteret. De har tatt dette standpunktet basert på at det viser seg at de landene som har innført denne løsningen, likevel ikke unngår at folk kommer i økonomisk uføre. De tror heller på andre løsninger som rentetak på de mest ekstreme kredittkortene og at finansinstitusjonene selv må stille strengere krav til dokumentasjon fra lånesøkere. Statsråd Horne har innrømmet at det har tatt vel lang tid å få på plass et gjeldsregister, men ønsker i forslaget å åpne for at private aktører kan administrere det, slik det gjøres i flere andre land. Forbrukerrådet har tidligere sagt at det var en tabbe av regjeringen å trekke forslaget om et offentlig gjeldsregister. Jorge Jensen, fagdirektør for finans hos forbrukerrådet vil nå allikevel ikke dele ut kritikk for at det har tatt så lang tid. Til NRK sier han isteden at det viktigste nå er å bare få på plass et register så forbrukere kan gå inn og sjekke egen gjeld.


Les også: Nordmenn elsker å låne penger.
 

Vi henger litt etter naboene

Det er ikke noe nytt med offentlige gjeldsregistre, så det kan nok sies at Norge er litt trege på banen her. Hele 17 europeiske land har allerede dette på plass så forbrukere har innsynsrett i egen gjeldssituasjon. I tillegg til å være et hjelpemiddel for å hindre at for mange ender opp i gjeldskrise, kan det også hindre svindel i andres navn. Det er dessverre blitt et utbredt problem at svindlere klarer å ta opp lån og bruker penger i andres navn. En av faktorene som gjør det mulig for folk å svindle på denne måten er at utlånerselskapene har manglende gode samtidsdata om lånesøkere. Med et gjeldsregister kunne kreditorene blant annet fått innsyn i hvor mange ganger vedkommende hadde søkt om lån. Jorge trekker frem dette som et godt argument for hvorfor han håper at gjeldsregisteret blir iverksatt som han sier regjeringa nå har lovet.


Les også: Er du godt nok sikret mot ID-tyveri?

 

Frist før jul

Forslaget er nå sendt på høring fra regjeringen med frist i desember. Målet er nå å fremme et lovforslag for Stortinget til våren. Selv om et gjeldsregister ikke kan redde alle fra økonomisk uføre, vil det nok være et tiltak som i alle fall ikke kan forverre gjeldssituasjonen og mest sannsynlig hjelpe mange. Dagens Næringsliv skrev denne uken om at meglerhus nå jekker ned prognosene for norsk økonomi etter rentemøtet forrige uke i Norges Bank. Styringsrenten ble som ventet uendret på 0,50 prosent. For første gang inkluderte sentralbanken risikoen for finansiell ustabilitet direkte inn i rentebanen og delte at hovedårsaken til å holde renten uendret var bekymringen for sterk boligprisvekst og høy gjeld blant husholdningene. Som du kunne lese om i forrige artikkel har boligmarkedet i 2016 levert over alles forventninger. Den høye forbruksgjelden kan være et tegn på at mange må låne penger for å opprettholde en viss livsstil, så gode nyttårsforsett kan inkludere å se nøye på økonomien for å se hvor stor renteoppgang man kan tåle før man må ta grep.



Kilder:
www.nrk.no
www.dn.no
By Karoline, 21 Dec 2016
imageKaroline

Har studert psykologi ved universitetet i Sunderland, jobbet i salg, kundeservice og er nå frilans skribent for CompareKing.

Se flere tilbud under

Generelle vilkår og personvern

Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (compareking.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som blir presentert nedenfor. Dersom du har noen spørsmål vedrørende våre vilkår, oppfordrer Vi til å ta kontakt med oss på telefon 800 16 689 eller per e-post kundeservice@compareking.no.

1. Behandlingsansvarlig for personopplysningene

Liber Finance AS (organisasjonsnummer 913 062 922), Filipstad brygge1, 0252 Oslo er den behandlingsansvarlige for personopplysningene.

2. Innsamling og lagring av personopplysninger

Ved kontakt med Oss, enten ved utfylling av et søknadskjema via internett, telefon eller på annen måte, oppgir du en del data som så blir lagret i vår database.

Formålet med lagringen av opplysningene (herunder personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre og til å gi deg svar på de spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger når du kontakter oss slik at vi kan svare på dine spørsmål.

Vi vil med jevne mellomrom vurdere de opplysninger som er lagret for å sikre at vi ikke har registrert opplysninger det ikke er behov for, eller lenger enn det som er tillatt ved lov.

3. Utlevering av personopplysninger

Før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere foretar CompareKing.no en kredittsjekk begrenset til innhenting av informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger. Kredittsjekken foretas av kredittopplysningsbyrået Bisnode.

Dette gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/kredittkort hos våre samarbeidende banker.

I tillegg til den begrensede kredittsjekken som CompareKing.no foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en egen fullstendig kredittsjekk. Gjenpartsbrevet sendes til deg via SMS eller post.

4. Frivillighet, innsynsrett og krav på retting

Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.

Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.

Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og 28.

5. Begrensning av ansvar 

Vi er på ingen måte eller under noen omstendingheter ansvarlig for tap eller skade som skyldes opptak av et usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse. 

Videre så er vi ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom CompareKing.no selv blir utsatt for lignende. 

6. Elektronisk gjeldsbrev

Ved et eventuelt tilbud kan CompareKing.no og/eller våre samarbeidspartnere sende elektronisk gjeldsbrev per e-post eller post. 

Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for deg, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Gjennom nettleseren din kan du også slette alle lagrede informasjonskapsler. 

Informasjonskapsler

Ved å bruke nettstedet samtykker du til den bruk av cookies som er beskrevet her.

Vi benytter oss av informasjonskapsler, eller cookies. Cookies er små informasjonsfiler som blir liggende igjen på datamaskinen din for at tjenesten vår skal virke best mulig for deg. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan brukerne har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser de bruker, hvilke annonser de har sett og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som CompareKing.no samarbeider med.

Ingen av opplysningene som samles inn blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon kundene søker etter. Statistikken er et redskap for å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Det er kun Liber Finance AS som bruker opplysningene som blir hentet inn.

Vi benytter oss av følgende cookies: permanente og midlertidige (såkalte øktsbaserte kapsler).  

Permanente kapsler

Permanente kapsler brukes for eksempel for å kunne tilpasse nettstedet etter dine ønskemål, slik at du ikke trenger å stille inn nettstedet til dine ønskemål hver gang du besøker siden.

Midlertidige kapsler (øktsbaserte)

Øktsbaserte kapsler brukes for eksempel for å håndtere innloggingsinformasjon, navigering mellom sider osv.

De fleste nettlesere tillater deg å blokkere spesifikke eller samtlige cookies. For mer informasjon om hvordan du endrer innstillingene for informasjonskapsler, følg lenken som korresponderer med din nettleser.

Internet Explorer: http://windows.microsoft.com/nb-no/internet-explorer/delete-manage-cookies

Firefox: http://support.mozilla.org/en-US/kb/Cookies

Chrome: http://support.google.com/chrome/bin/answer.py?hl=en&answer=95647

Safari: http://support.apple.com/kb/PH19214 og for iOS - http://support.apple.com/kb/HT1677 

Les mer om informasjonskapsler på nettstedet til Post- og teletilsynet.

Personvern

Ved bruk av tjenester som tilbys på Compareking.no vil du bli bedt om å oppgi visse opplysninger om deg selv til oss. Vi tar personvern på alvor, og vil med dette informere deg om hvordan dine opplysninger vil bli behandlet, hvem som er ansvarlig og hvilke rettigheter du har.

Tjenestene som er tilgjengelige på Compareking.no tilbys av Liber Finance AS, org. nr.: 913 062 922, forretningsadresse: Filipstad brygge 1, 0252 OSLO (referert til som «Liber Finance AS», «vi» eller «oss»). Norsk rett regulerer tjenestene.

Personopplysningsloven med forskrifter og annet relevant lovgivning regulerer Liber Finance AS’ behandling av personopplysninger. Der ikke annet hjemmelsgrunnlag foreligger er ditt samtykke det rettslige grunnlaget for å behandle dine personopplysninger.

Formålet med vår behandling av personopplysninger er delt: Vi behandler dine personopplysninger for å kunne yte deg den tjenesten som tilbys på Compareking.no, det vil si formidling av din lånesøknad til våre samarbeidspartnere (norske banker), inkludert utlevering av visse opplysninger til vår underleverandør Bisnode for kredittsjekk. I denne relasjonen opptrer vi som finansagent etter finansavtaleloven og samtidig er vi databehandler på vegne av våre samarbeidspartnere. Vi har inngått skriftlig databehandleravtale med våre samarbeidspartnere som regulerer vår behandling av personopplysninger til dette formålet. Når du søker kreditt via våre nettsider samtykker du til at vi kan behandle de opplysninger du oppgir til vår finansagentvirksomhet på vegne av våre samarbeidspartnere. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Gjensidige Bank, MyBank, Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans, Axo Finans og Komplett Bank og nærmere informasjon om deres behandling av dine personopplysninger kan rettes til kundesenter@instabank.no, laansoknad@ikanobank.no, post@easybank.no, forbruker@avidafinans.no eller kundeservice@komplettbank.no.

Vi ønsker også å bruke opplysningene vi samler inn om deg til å forbedre våre tjenester slik at innholdet blir presentert for deg på en effektiv og forståelig måte. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Vi ønsker også å kunne bruke opplysningene vi samler inn om deg til å markedsføre andre relevante tjenester og produkter til deg og da på en slik måte at du kun mottar den markedsføringen som er relevant for akkurat deg. Vi ønsker også å utlevere informasjonen til noen av våre samarbeidspartnere slik at de kan tilby deg produkter som er aktuelle for deg. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans og Komplett Bank. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Det samme gjelder våre samarbeidspartnere. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Liber Finance AS vil være behandlingsansvarlig for dine personopplysninger når du har samtykket til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Liber Finance AS vil opptre som databehandler på vegne av den enkelte samarbeidspartner når vi opptrer som finansagent (for personopplysninger som samles inn på vegne av bankene med formål om formidling av lån).

Informasjon som du gir oss kan omfatte følgende: personnummer, e-post, mobiltelefonnummer, hvorvidt du er norsk statsborger eller ikke, sivilstatus, antall barn, boforhold, utdanning, arbeidsforhold, arbeidsgiver, inntekt og kontonummer. Det er frivillig å oppgi disse opplysningene og det er frivillig om du ønsker å samtykke til at vi også kan behandle dine personopplysninger som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Informasjon som vi innhenter om deg kan være informasjon knyttet til gjeldsposter. Vi innhenter dette fra Bisnode.

Informasjon som personnummer utleveres til kredittopplysningsselskapet Bisnode som ledd i vurderingen av om du oppfyller vilkårene for å få lån hos våre samarbeidspartnere. Bisnode foretar en kredittsjekk begrenset til informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.

Vi vil oppbevare personopplysningene dine så lenge vi og våre samarbeidspartnere er pålagt etter norsk lovgivning, og så lenge det er nødvendig for å oppnå formålet med innhentingen, det vil si den behandlingen du eventuelt har gitt ditt samtykke til. Deretter slettes opplysningene.

Liber Finance AS har etablert regler og rutiner for beskyttelse av personopplysninger. Vi er sertifisert av DigiCert og vi benytter kryptert kommunikasjon for all overføring av data. Når vi formidler opplysninger til en tredjepart forsikrer vi oss om at det finnes ordninger og avtaler som sikrer at de behandler opplysningene på en betryggende måte.

Du har rett til innsyn i egne personopplysninger, og du kan kreve retting eller sletting av mangelfulle eller uriktige opplysninger. Du kan også når som helst trekke ditt eventuelle samtykke til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Kontakt oss ved behov på e-post: kundeservice@compareking.no, telefon: 800 16 689 eller send brev til Liber Finance AS, c/o Aker Brygge Business Center, Postboks 1433 Vika, 0115 Oslo.

Signer med bankid Signer senere
Steng vindu