Hva er negativ rente?

Hva er negativ rente?

Vi har lest og hørt mye om negativ rente i media i år, men hva er det egentlig? Det er snakk om styringsrenten, som er det første begrepet vi tar for oss i denne artikkelen.  I Norge har vi ikke negativ rente, men den ble satt ned, noe som resulterte i lavere utgifter for boliglånskundene. Dette er noe som angår oss som privatpersoner, mens negativ rente eller en reduksjon av styringsrenten angår bankene. Derfor kan det være litt forvirring rundt det siste, siden det ikke er umiddelbart tydelig hvordan det påvirker oss som enkeltpersoner.

Styringsrente

Styringsrenta er kort forklart den renta som en sentralbank, for eksempel Norges Bank i Norge eller Riksbanken i Sverige, setter ved innskudd fra, eller utlån til, bankene. Denne styringsrenten, som ligger i ordet, påvirker også lånemarkedet for privatkunder, og det vil vi komme tilbake til. Akkurat som vi privatkunder oppbevarer pengene våre i bruks- og sparekontoer hos bankene, trenger alle bankene en brukskonto å sette alle våre penger. Det gjøres i landets sentralbank, eller bankenes bank om du vil. I Norge for eksempel vil banker som DNB og Sparebank1 sette inn penger hos Norges Bank. Alternativet er at bankene holder kontanter, men dette koster en del da det må lagres et sted.

Les også: Tiden etter oljen

Negativ rente

En negativ styringsrente, betyr at renten satt av sentralbanken er lavere enn null. Når renten er negativ betyr det i praksis at bankene er nødt til å betale for å oppbevare penger i sentralbanken. Jo lavere den negative renten er, jo mer ulønnsomt blir det for bankene.

I februar i år kuttet Sverige til negativ rente på minus 0,1 %, det ble da sagt at dette skulle være kortvarig, men I mars senket Sverige renta ytterligere til minus 0,25 %. Både Sveits og Danmark har allerede en styringsrente under null, begge med minus 0,75 %. Japan har nullrente, og Den europeiske sentralbanken har styringsrenten bare ett lite hakk over nullstreken på 0,05 prosent. I Norge er det besluttet, foreløpig, at styringsrenten skal beholdes på 1,25. Marius Gonsholt Hov, seniorøkonom i Handelsbanken Capital Markets, sa til E24 at Riksbanken overrasket når de kuttet til negativ rente. Det er første gang i Riksbankens historie at styringsrenten er negativ. Sveriges sentralbank regnes som verdens eldste og ble stiftet i 1668, det vil si at det er første gang på 347 år at renten er negativ hos svenskene.

Hvorfor sette renten negativ?

Når en sentralbank bestemmer seg for en negativ styringsrente er det som oftest i håp om å blåse litt liv inn i landets økonomi. Kuttene gjør det mindre attraktivt for bankene å spare og derfor mer attraktivt å låne ut penger, og dette setter fart på økonomien.  Dette bekreftet Erik Bruce, sjefanalytiker i Nordea Markets, til Dagens Næringsliv når han snakket om hvorfor den sveitsiske sentralbanken kuttet renten til negativ. Han forklarte at det ble gjort som et forsøk på å presse ned hele rentenivået og stimulere økonomien. Det vil da si at dette er et grep sentralbankene først tar når de mener det er strengt nødvendig. Både i Sverige og Sveits ble det nevnt at inflasjonen hadde stagnert. I tillegg ble det registrert en usikkerhet i omverdenen som gjorde at framtidsutsikten for en rask stigning i inflasjonen så mørkt ut.

Inflasjon er vedvarende vekst i det generelle prisnivået, altså det samme som et fall i verdien av penger. Motstykket til inflasjon er deflasjon. Når nasjoner setter styringsrenten til negativ er det i håp om å unngå deflasjon. Riksbanken opplyste at rentekuttet til minus 0,1 ble tatt for å sikre at inflasjonen ville ta seg opp. Å innføre negativ rente kan også være en metode for å gjøre landets valuta svakere. Alt i alt er formålet å skape vekst i økonomien.

Hvordan påvirker negativ rente mannen i gata?

Når bankene får negativ rente fra sentralbanken vil det påvirke innskuddsrentene banken tar fra sine kunder også. Når vi setter penger i banken, må de plassere videre i sentralbanken over natta. Når banken må betale for dette, noe den negative renten forårsaker, har ikke de råd til å betale sine kunder for å oppbevare pengene samtidig. Her må bankene være varsomme, da for mye negativt vil gjøre at folk velger kontanter isteden. Hvis man allikevel må betale for å ha penger i banken kan man like godt oppbevare det hjemme i madrassen, eller en safe. Bankenes utlånsrenter vil også kuttes, men gjerne litt i etterkant av at styringsrenta er satt ned. Det vil normalt sett være lønnsomt for bankene når styringsrentene er lave fordi dette gjør det mer gunstig for folk flest å ta opp mer lån. Har du et boliglån vil du derfor merke kuttene i rentene ved at du får lavere månedlige utgifter.

Det er veldig uvanlig at styringsrenta blir satt til negativ og heldigvis for oss i Norge, ser det ut som vi ikke trenger å bekymre oss for dette, hvert fall ikke med det første. Kortsiktig kan alle vi med boliglån glede oss over de lave rentene, men som fornuftige forbrukere burde vi og tenke langsiktig å forsikre oss om at vår personlige økonomi kan tåle en renteoppgang. For deg som vil lese en god artikkel om å få kontroll på økonomien, les her.

Kilder:

www.no.wikipedia.org

www.e24.no

www.dn.no

www.snl.no

www.odinfond.no

By Karoline, 06 Jul 2015
imageKaroline

Har studert psykologi ved universitetet i Sunderland, jobbet i salg, kundeservice og er nå frilans skribent for CompareKing.

Se flere tilbud under

Generelle vilkår og personvern

Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (compareking.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som blir presentert nedenfor. Dersom du har noen spørsmål vedrørende våre vilkår, oppfordrer Vi til å ta kontakt med oss på telefon 800 16 689 eller per e-post kundeservice@compareking.no.

1. Behandlingsansvarlig for personopplysningene

Liber Finance AS (organisasjonsnummer 913 062 922), Filipstad brygge1, 0252 Oslo er den behandlingsansvarlige for personopplysningene.

2. Innsamling og lagring av personopplysninger

Ved kontakt med Oss, enten ved utfylling av et søknadskjema via internett, telefon eller på annen måte, oppgir du en del data som så blir lagret i vår database.

Formålet med lagringen av opplysningene (herunder personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre og til å gi deg svar på de spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger når du kontakter oss slik at vi kan svare på dine spørsmål.

Vi vil med jevne mellomrom vurdere de opplysninger som er lagret for å sikre at vi ikke har registrert opplysninger det ikke er behov for, eller lenger enn det som er tillatt ved lov.

3. Utlevering av personopplysninger

Før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere foretar CompareKing.no en kredittsjekk begrenset til innhenting av informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger. Kredittsjekken foretas av kredittopplysningsbyrået Bisnode.

Dette gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/kredittkort hos våre samarbeidende banker.

I tillegg til den begrensede kredittsjekken som CompareKing.no foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en egen fullstendig kredittsjekk. Gjenpartsbrevet sendes til deg via SMS eller post.

4. Frivillighet, innsynsrett og krav på retting

Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.

Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.

Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og 28.

5. Begrensning av ansvar 

Vi er på ingen måte eller under noen omstendingheter ansvarlig for tap eller skade som skyldes opptak av et usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse. 

Videre så er vi ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom CompareKing.no selv blir utsatt for lignende. 

6. Elektronisk gjeldsbrev

Ved et eventuelt tilbud kan CompareKing.no og/eller våre samarbeidspartnere sende elektronisk gjeldsbrev per e-post eller post. 

Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for deg, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Gjennom nettleseren din kan du også slette alle lagrede informasjonskapsler. 

Informasjonskapsler

Ved å bruke nettstedet samtykker du til den bruk av cookies som er beskrevet her.

Vi benytter oss av informasjonskapsler, eller cookies. Cookies er små informasjonsfiler som blir liggende igjen på datamaskinen din for at tjenesten vår skal virke best mulig for deg. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan brukerne har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser de bruker, hvilke annonser de har sett og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som CompareKing.no samarbeider med.

Ingen av opplysningene som samles inn blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon kundene søker etter. Statistikken er et redskap for å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Det er kun Liber Finance AS som bruker opplysningene som blir hentet inn.

Vi benytter oss av følgende cookies: permanente og midlertidige (såkalte øktsbaserte kapsler).  

Permanente kapsler

Permanente kapsler brukes for eksempel for å kunne tilpasse nettstedet etter dine ønskemål, slik at du ikke trenger å stille inn nettstedet til dine ønskemål hver gang du besøker siden.

Midlertidige kapsler (øktsbaserte)

Øktsbaserte kapsler brukes for eksempel for å håndtere innloggingsinformasjon, navigering mellom sider osv.

De fleste nettlesere tillater deg å blokkere spesifikke eller samtlige cookies. For mer informasjon om hvordan du endrer innstillingene for informasjonskapsler, følg lenken som korresponderer med din nettleser.

Internet Explorer: http://windows.microsoft.com/nb-no/internet-explorer/delete-manage-cookies

Firefox: http://support.mozilla.org/en-US/kb/Cookies

Chrome: http://support.google.com/chrome/bin/answer.py?hl=en&answer=95647

Safari: http://support.apple.com/kb/PH19214 og for iOS - http://support.apple.com/kb/HT1677 

Les mer om informasjonskapsler på nettstedet til Post- og teletilsynet.

Personvern

Ved bruk av tjenester som tilbys på Compareking.no vil du bli bedt om å oppgi visse opplysninger om deg selv til oss. Vi tar personvern på alvor, og vil med dette informere deg om hvordan dine opplysninger vil bli behandlet, hvem som er ansvarlig og hvilke rettigheter du har.

Tjenestene som er tilgjengelige på Compareking.no tilbys av Liber Finance AS, org. nr.: 913 062 922, forretningsadresse: Filipstad brygge 1, 0252 OSLO (referert til som «Liber Finance AS», «vi» eller «oss»). Norsk rett regulerer tjenestene.

Personopplysningsloven med forskrifter og annet relevant lovgivning regulerer Liber Finance AS’ behandling av personopplysninger. Der ikke annet hjemmelsgrunnlag foreligger er ditt samtykke det rettslige grunnlaget for å behandle dine personopplysninger.

Formålet med vår behandling av personopplysninger er delt: Vi behandler dine personopplysninger for å kunne yte deg den tjenesten som tilbys på Compareking.no, det vil si formidling av din lånesøknad til våre samarbeidspartnere (norske banker), inkludert utlevering av visse opplysninger til vår underleverandør Bisnode for kredittsjekk. I denne relasjonen opptrer vi som finansagent etter finansavtaleloven og samtidig er vi databehandler på vegne av våre samarbeidspartnere. Vi har inngått skriftlig databehandleravtale med våre samarbeidspartnere som regulerer vår behandling av personopplysninger til dette formålet. Når du søker kreditt via våre nettsider samtykker du til at vi kan behandle de opplysninger du oppgir til vår finansagentvirksomhet på vegne av våre samarbeidspartnere. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Gjensidige Bank, MyBank, Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans, Axo Finans og Komplett Bank og nærmere informasjon om deres behandling av dine personopplysninger kan rettes til kundesenter@instabank.no, laansoknad@ikanobank.no, post@easybank.no, forbruker@avidafinans.no eller kundeservice@komplettbank.no.

Vi ønsker også å bruke opplysningene vi samler inn om deg til å forbedre våre tjenester slik at innholdet blir presentert for deg på en effektiv og forståelig måte. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Vi ønsker også å kunne bruke opplysningene vi samler inn om deg til å markedsføre andre relevante tjenester og produkter til deg og da på en slik måte at du kun mottar den markedsføringen som er relevant for akkurat deg. Vi ønsker også å utlevere informasjonen til noen av våre samarbeidspartnere slik at de kan tilby deg produkter som er aktuelle for deg. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans og Komplett Bank. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Det samme gjelder våre samarbeidspartnere. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Liber Finance AS vil være behandlingsansvarlig for dine personopplysninger når du har samtykket til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Liber Finance AS vil opptre som databehandler på vegne av den enkelte samarbeidspartner når vi opptrer som finansagent (for personopplysninger som samles inn på vegne av bankene med formål om formidling av lån).

Informasjon som du gir oss kan omfatte følgende: personnummer, e-post, mobiltelefonnummer, hvorvidt du er norsk statsborger eller ikke, sivilstatus, antall barn, boforhold, utdanning, arbeidsforhold, arbeidsgiver, inntekt og kontonummer. Det er frivillig å oppgi disse opplysningene og det er frivillig om du ønsker å samtykke til at vi også kan behandle dine personopplysninger som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Informasjon som vi innhenter om deg kan være informasjon knyttet til gjeldsposter. Vi innhenter dette fra Bisnode.

Informasjon som personnummer utleveres til kredittopplysningsselskapet Bisnode som ledd i vurderingen av om du oppfyller vilkårene for å få lån hos våre samarbeidspartnere. Bisnode foretar en kredittsjekk begrenset til informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.

Vi vil oppbevare personopplysningene dine så lenge vi og våre samarbeidspartnere er pålagt etter norsk lovgivning, og så lenge det er nødvendig for å oppnå formålet med innhentingen, det vil si den behandlingen du eventuelt har gitt ditt samtykke til. Deretter slettes opplysningene.

Liber Finance AS har etablert regler og rutiner for beskyttelse av personopplysninger. Vi er sertifisert av DigiCert og vi benytter kryptert kommunikasjon for all overføring av data. Når vi formidler opplysninger til en tredjepart forsikrer vi oss om at det finnes ordninger og avtaler som sikrer at de behandler opplysningene på en betryggende måte.

Du har rett til innsyn i egne personopplysninger, og du kan kreve retting eller sletting av mangelfulle eller uriktige opplysninger. Du kan også når som helst trekke ditt eventuelle samtykke til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Kontakt oss ved behov på e-post: kundeservice@compareking.no, telefon: 800 16 689 eller send brev til Liber Finance AS, c/o Aker Brygge Business Center, Postboks 1433 Vika, 0115 Oslo.

Signer med bankid Signer senere
Steng vindu