Spar til pensjonsfriheten

Hvordan spare til pensjon

Selv om det kan virke langt frem i tid for de fleste så er pensjon utrolig viktig. Noen eksperter råder oss til å starte med pensjonssparing i tenårene, men det betyr ikke at du må ta til takke med en ubehagelig pensjonstilværelse selv om du har levd fra lønning til lønning frem til nå. Uansett alder og livssituasjon er det grep du kan ta for å spare til din egen pensjon. I denne artikkelen har vi samlet masse råd om hvordan og hvor mye du burde spare. Vi begynner med råd for de yngste og avslutter med de eldste så er det bare å plukke opp tråden der man selv befinner seg.

Først og fremst

I tenårene kan du legge ned grunnmuren for det som etter mange år i arbeidslivet skal bli pensjonshuset ditt. Husk at pensjon faktisk er lønn, din lønn, så blir det kanskje lettere å finne motivasjon for å spare. I 2011 ble pensjonsreformen innført som sørget for at du tjener opp pensjon fra du er 13-75 år. Det vil si at arbeid, uansett om det er deltid, fulltid eller en sommerjobb så vil det bidra til mer penger når du går av med pensjon. I første rekke er det nok bolig som er det lureste sparemålet. For å kunne møte kravet om 15 prosent egenkapital den dagen man skal kjøpe bolig lønner det seg å opprette en BSU-konto så tidlig som mulig, og det kan du gjøre så fort du har høy nok skattbar inntekt. Hvis du tjener for lite risikerer du å miste skattefradraget.

Etableringsfasen

De fleste mellom 20 og 30 år er enten studenter eller i etableringsfasen. Som nevnt så teller alle år med inntekt så en jobb ved siden av studiene eller en sommerjobb kan du takke deg selv for senere. På samme måte kan du tenke at alle perioder borte fra arbeidslivet er penger tapt for pensjonspotten din. Mange bytter jobb flere ganger i livet og da bør pensjon alltid være med når lønn diskuteres. Spør din nye arbeidsgiver om pensjonsordningen og er den dårligere enn det du bytter fra bør det kompenseres i høyere lønn. Vær bevisst på at det også er regler for hvor lenge du må jobbe i bedriften før du kan bli medlem av pensjonsordningen, normalt mellom ett og tre år. Derfor bør du ikke avslutte arbeidsforholdet før du har tjent opp pensjonsrettighetene. Hvis du har kjøpt bolig bør nedbetaling av boliglånet prioriteres. Hvis ikke bør du fortsatt spare til bolig i BSU.

Bolig i boks

I 30 til 40 årsalderen har du forhåpentligvis etter flere år med BSU sparing kommet deg på boligmarkedet. I denne perioden er det viktig å fokusere på å nedbetale gjeld. Øyvind Røst i Dine Penger uthever til E24 at det er en veldig trygg og god form for sparing, siden det er fritt for risiko slår det annen sparing i rentemarkedet. I denne perioden bør du klargjøre deg for langsiktig pensjonssparing for alvor og det gjør du ved å kvitte deg med gjeld. Betal ned den dyreste gjelden først, hvis du har mye dyr gjeld kan du fryse avdragene på boliglånet for å prioritere gjelden med den høyeste renten. Etter det bør du sette opp en buffer-konto som vi har anbefalt flere ganger, blant annet i artikkelen 4 gode pengeråd. Spar opp et sted mellom en og tre månedslønner, rundt 20 000 er et anbefalt minstebeløp. Dette bør stå på en bankkonto som reserve mot uforutsette utgifter. Forbrukerøkonom Christine Warloe er forbrukerøkonom i Nordea, og hun fortalte til E24 at hun anbefaler alle å sette opp budsjett. Etter alle utgifter er trukket fra ser du hva ditt faktiske sparepotensiale er.

Start pensjonssparingen

Når du har kvittet deg med en del gjeld og fått oversikt over sparepotensialet ditt kan du begynne å tenke på aksjefond. Dette er jevnt over anbefalt av ekspertene når det kommer til langsiktig sparing. Røst, spareekspert i Dine Penger, anbefaler indeksfond, i E24. Dette er fond med lavere kostnader enn andre typer fond, og har god spredning som vil si at risikoen er lavere. Sett opp en spareavtale i aksjefond, et månedlig sparebeløp på mellom 500 og 2000 kroner er overkommelig for mange. Risikoen med langsiktig sparing i aksjefond til pensjonen er mye mindre en aksjefondssparing på kort sikt, sier Røst til E24. Warloe sier seg enig med Røst og advarer mot å falle for fristelsen til å time markedet som gir en større risiko for å tape penger.

Trapp opp sparingen

Etter hvert som økonomien blir romsligere kan du øke fondssparingen og bygge en sterkere pensjonsgrunnmur. Mange velger også å investere i eiendom, eksempelvis hytte eller utleieleilighet. Boligprisene kan imidlertid falle så det kan være lurt å fordele investeringene i flere markeder. Du kan alltids snakke med en rådgiver hvis du ønsker hjelp til å plassere sparepengene. Dine Penger viser til beregninger Nordea har gjort for VG som sier at en person med ordinær inntekt må sette av minst 1000 kroner i måneden for å få utbetalt 70 prosent av inntekten i pensjon. Hvordan dette spares og over hvor lang tid er opp til deg.

Reduser risikoen

Jo nærmere du kommer pensjonsalder og også når du tar ut pensjonen, jo mer bør du tenke på å redusere risikoen. Selg deg gradvis ut av aksjefondene og fortsett med å kvitte deg med gjeld hvis du fortsatt har noe igjen. Konserndirektør i DNB, Karin Bing Orgland råder folk til å tegne en utbetalingsavtale med banken eller fondsselskapet man inngår avtale om fondssparing med, til Dine Penger. På den måten kan du redusere risikoen som man alltid må anerkjenne når man begir seg ut på aksjemarkedet.

Nordmenn sparer en del til pensjon, men veldig mange har nok økonomi til å spare mer enn de gjør. Hvis man ønsker å opprettholde den levestandarden man har blitt vant med som lønnsmottaker, er pensjonssparing veldig viktig. Så selv om det kan bli fristende å bruke alle pengene nå, så tenk at du ikke vil angre når du kan kose deg litt ekstra når du går av med pensjon og har masse tid til eventyr.

Kilder:

www.dinepenger.no

www.e24.no

www.dinside.no

By Karoline, 07 Aug 2015
imageKaroline

Har studert psykologi ved universitetet i Sunderland, jobbet i salg, kundeservice og er nå frilans skribent for CompareKing.

Se flere tilbud under

Generelle vilkår og personvern

Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (compareking.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som blir presentert nedenfor. Dersom du har noen spørsmål vedrørende våre vilkår, oppfordrer Vi til å ta kontakt med oss på telefon 800 16 689 eller per e-post kundeservice@compareking.no.

1. Behandlingsansvarlig for personopplysningene

Liber Finance AS (organisasjonsnummer 913 062 922), Filipstad brygge1, 0252 Oslo er den behandlingsansvarlige for personopplysningene.

2. Innsamling og lagring av personopplysninger

Ved kontakt med Oss, enten ved utfylling av et søknadskjema via internett, telefon eller på annen måte, oppgir du en del data som så blir lagret i vår database.

Formålet med lagringen av opplysningene (herunder personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre og til å gi deg svar på de spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger når du kontakter oss slik at vi kan svare på dine spørsmål.

Vi vil med jevne mellomrom vurdere de opplysninger som er lagret for å sikre at vi ikke har registrert opplysninger det ikke er behov for, eller lenger enn det som er tillatt ved lov.

3. Utlevering av personopplysninger

Før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere foretar CompareKing.no en kredittsjekk begrenset til innhenting av informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger. Kredittsjekken foretas av kredittopplysningsbyrået Bisnode.

Dette gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/kredittkort hos våre samarbeidende banker.

I tillegg til den begrensede kredittsjekken som CompareKing.no foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en egen fullstendig kredittsjekk. Gjenpartsbrevet sendes til deg via SMS eller post.

4. Frivillighet, innsynsrett og krav på retting

Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.

Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.

Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og 28.

5. Begrensning av ansvar 

Vi er på ingen måte eller under noen omstendingheter ansvarlig for tap eller skade som skyldes opptak av et usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse. 

Videre så er vi ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom CompareKing.no selv blir utsatt for lignende. 

6. Elektronisk gjeldsbrev

Ved et eventuelt tilbud kan CompareKing.no og/eller våre samarbeidspartnere sende elektronisk gjeldsbrev per e-post eller post. 

Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for deg, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Gjennom nettleseren din kan du også slette alle lagrede informasjonskapsler. 

Informasjonskapsler

Ved å bruke nettstedet samtykker du til den bruk av cookies som er beskrevet her.

Vi benytter oss av informasjonskapsler, eller cookies. Cookies er små informasjonsfiler som blir liggende igjen på datamaskinen din for at tjenesten vår skal virke best mulig for deg. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan brukerne har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser de bruker, hvilke annonser de har sett og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som CompareKing.no samarbeider med.

Ingen av opplysningene som samles inn blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon kundene søker etter. Statistikken er et redskap for å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Det er kun Liber Finance AS som bruker opplysningene som blir hentet inn.

Vi benytter oss av følgende cookies: permanente og midlertidige (såkalte øktsbaserte kapsler).  

Permanente kapsler

Permanente kapsler brukes for eksempel for å kunne tilpasse nettstedet etter dine ønskemål, slik at du ikke trenger å stille inn nettstedet til dine ønskemål hver gang du besøker siden.

Midlertidige kapsler (øktsbaserte)

Øktsbaserte kapsler brukes for eksempel for å håndtere innloggingsinformasjon, navigering mellom sider osv.

De fleste nettlesere tillater deg å blokkere spesifikke eller samtlige cookies. For mer informasjon om hvordan du endrer innstillingene for informasjonskapsler, følg lenken som korresponderer med din nettleser.

Internet Explorer: http://windows.microsoft.com/nb-no/internet-explorer/delete-manage-cookies

Firefox: http://support.mozilla.org/en-US/kb/Cookies

Chrome: http://support.google.com/chrome/bin/answer.py?hl=en&answer=95647

Safari: http://support.apple.com/kb/PH19214 og for iOS - http://support.apple.com/kb/HT1677 

Les mer om informasjonskapsler på nettstedet til Post- og teletilsynet.

Personvern

Ved bruk av tjenester som tilbys på Compareking.no vil du bli bedt om å oppgi visse opplysninger om deg selv til oss. Vi tar personvern på alvor, og vil med dette informere deg om hvordan dine opplysninger vil bli behandlet, hvem som er ansvarlig og hvilke rettigheter du har.

Tjenestene som er tilgjengelige på Compareking.no tilbys av Liber Finance AS, org. nr.: 913 062 922, forretningsadresse: Filipstad brygge 1, 0252 OSLO (referert til som «Liber Finance AS», «vi» eller «oss»). Norsk rett regulerer tjenestene.

Personopplysningsloven med forskrifter og annet relevant lovgivning regulerer Liber Finance AS’ behandling av personopplysninger. Der ikke annet hjemmelsgrunnlag foreligger er ditt samtykke det rettslige grunnlaget for å behandle dine personopplysninger.

Formålet med vår behandling av personopplysninger er delt: Vi behandler dine personopplysninger for å kunne yte deg den tjenesten som tilbys på Compareking.no, det vil si formidling av din lånesøknad til våre samarbeidspartnere (norske banker), inkludert utlevering av visse opplysninger til vår underleverandør Bisnode for kredittsjekk. I denne relasjonen opptrer vi som finansagent etter finansavtaleloven og samtidig er vi databehandler på vegne av våre samarbeidspartnere. Vi har inngått skriftlig databehandleravtale med våre samarbeidspartnere som regulerer vår behandling av personopplysninger til dette formålet. Når du søker kreditt via våre nettsider samtykker du til at vi kan behandle de opplysninger du oppgir til vår finansagentvirksomhet på vegne av våre samarbeidspartnere. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Gjensidige Bank, MyBank, Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans, Axo Finans og Komplett Bank og nærmere informasjon om deres behandling av dine personopplysninger kan rettes til kundesenter@instabank.no, laansoknad@ikanobank.no, post@easybank.no, forbruker@avidafinans.no eller kundeservice@komplettbank.no.

Vi ønsker også å bruke opplysningene vi samler inn om deg til å forbedre våre tjenester slik at innholdet blir presentert for deg på en effektiv og forståelig måte. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Vi ønsker også å kunne bruke opplysningene vi samler inn om deg til å markedsføre andre relevante tjenester og produkter til deg og da på en slik måte at du kun mottar den markedsføringen som er relevant for akkurat deg. Vi ønsker også å utlevere informasjonen til noen av våre samarbeidspartnere slik at de kan tilby deg produkter som er aktuelle for deg. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans og Komplett Bank. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Det samme gjelder våre samarbeidspartnere. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Liber Finance AS vil være behandlingsansvarlig for dine personopplysninger når du har samtykket til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Liber Finance AS vil opptre som databehandler på vegne av den enkelte samarbeidspartner når vi opptrer som finansagent (for personopplysninger som samles inn på vegne av bankene med formål om formidling av lån).

Informasjon som du gir oss kan omfatte følgende: personnummer, e-post, mobiltelefonnummer, hvorvidt du er norsk statsborger eller ikke, sivilstatus, antall barn, boforhold, utdanning, arbeidsforhold, arbeidsgiver, inntekt og kontonummer. Det er frivillig å oppgi disse opplysningene og det er frivillig om du ønsker å samtykke til at vi også kan behandle dine personopplysninger som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Informasjon som vi innhenter om deg kan være informasjon knyttet til gjeldsposter. Vi innhenter dette fra Bisnode.

Informasjon som personnummer utleveres til kredittopplysningsselskapet Bisnode som ledd i vurderingen av om du oppfyller vilkårene for å få lån hos våre samarbeidspartnere. Bisnode foretar en kredittsjekk begrenset til informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.

Vi vil oppbevare personopplysningene dine så lenge vi og våre samarbeidspartnere er pålagt etter norsk lovgivning, og så lenge det er nødvendig for å oppnå formålet med innhentingen, det vil si den behandlingen du eventuelt har gitt ditt samtykke til. Deretter slettes opplysningene.

Liber Finance AS har etablert regler og rutiner for beskyttelse av personopplysninger. Vi er sertifisert av DigiCert og vi benytter kryptert kommunikasjon for all overføring av data. Når vi formidler opplysninger til en tredjepart forsikrer vi oss om at det finnes ordninger og avtaler som sikrer at de behandler opplysningene på en betryggende måte.

Du har rett til innsyn i egne personopplysninger, og du kan kreve retting eller sletting av mangelfulle eller uriktige opplysninger. Du kan også når som helst trekke ditt eventuelle samtykke til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Kontakt oss ved behov på e-post: kundeservice@compareking.no, telefon: 800 16 689 eller send brev til Liber Finance AS, c/o Aker Brygge Business Center, Postboks 1433 Vika, 0115 Oslo.

Signer med bankid Signer senere
Steng vindu