Pengemarkedsfond - en myk overgang fra banksparing til fondssparing

Kapittel 2: Pengemarkedsfond

Etter første kapittel som dreide seg om obligasjonsfond kan du nå lese om pengemarkedsfond her i kapittel 2. Det kunne i grunn egnet seg enda bedre som kapittel 1 siden det anses som den typen fond med minst risiko, og derfor er et ypperlig «nybegynner-fond», men slik ble det dog ikke allikevel. Hvis du ønsker et alternativ til å spare penger i banken med mulighet for litt høyere avkastning enn sparekontoen, kan pengemarkedsfond være et godt alternativ. Det er derimot et dårligere valg hvis du søker høy avkastning. I denne artikkelen kan du lese hvordan pengemarkedsfond skiller seg fra de andre fondene, og hvilken risiko og avkastning du kan forvente om du plasserer pengene i dette.

Pengemarkedsfond

Pengemarkedsfond er en type verdipapirfond hvor andelseiernes kapital investeres i kortsiktige rentepapirer, det vil si sertifikater og obligasjoner. Med en fellesbetegnelse blir slike kalt pengemarkedsinstrumenter. Den norske fondsbransjens egen klassifiseringsstandard, som forvaltes av Verdipapirfondenes forening, tilsier at et pengemarkedsfond ikke kan investere i rentepapirer med en bindingstid over ett år. Som vi skrev om i forrige artikkel så er rentefond som investerer i rentepapirer med bindingstid over ett år kalt obligasjonsfond. Pengemarkedsfond er den spareformen som har mest likheter med vanlig banksparing. Risikoen og forventet avkastning er lavest av alle typer fond. Det som kjennetegner avkastningen er at den er sammensatt av renteinntekt og kursgevinst/tap. Alle pengemarkedsfondene måles mot en referanseindeks.

Les også: Kapittel 1: Obligasjonsfond

Fordeler og ulemper ved pengemarkedsfond

Fordelene du kan nyte ved å investere i pengemarkedsfond er at du kan spare pengene ganske likt som i banken, men forvente en noe høyere avkastning. I tillegg er risikoen lavere, selv om staten ikke gir deg noen garanti, enn med noen andre fond, så hvis du har lyst til å prøve på en myk overgang fra banksparing til fondssparing, kan pengemarkedsfond være perfekt. Det er heller ingen kjøps- eller salgskostnader, og normalt sett er forvaltningskostnadene lavere enn ved aksjefond, kombinasjonsfond og obligasjonsfond. En av ulempene du må passe deg for er at enkelte fond har høye forvaltningshonorarer, så sjekk dette grundig på forhånd. Du betaler ikke gebyr til forvaltningsselskapet ved kjøp og salg av andeler i pengemarkedsfond, men du må ut med et forvaltningshonorar som utgjør en fast prosentsats. Dette honoraret beregnes daglig og belastes normalt månedlig eller kvartalsvis. Det varierer mye fra fondsforvalter til fondsforvalter når det kommer til provisjonen, så det også bør du sjekke nøye før du velger fond. I og med at forventet avkastning ikke er for høy med pengemarkedsfond, påvirker størrelsen på forvaltningsgebyret i relativt stor grad om det lønner seg å investere pengene her fremfor på en høyrentekonto.

Les også: Slik investerer du som proffene

Kategorier av pengemarkedsfond

Inndelingen i tre kategorier er gjort på bakgrunn av løpetid, eller tid til forfall, på rentepapirene i fondet. Formelt sett bestemmes dette ut i fra hvordan de responderer på en renteendring. Avgjørende er også hvor stor kredittrisiko fondet har adgang til å ta.

  1. Korte pengemarkedsfond – fond som investerer i korte rentepapirer (mindre enn 3 måneder til forfall). Disse fondene måles mot en referanseindeks med lav rentefølsomhet.
  2. Lange pengemarkedsfond – investerer i lange rentepapirer, det vil si med løpetid på opptil ett år. Måles mot en referanseindeks som er litt mer rentefølsom enn korte pengemarkedsfond.
  3. Internasjonale pengemarkedsfond – disse fondene investerer i pengemarkedsinstrumenter i utenlandsk valuta, eller en kombinasjon av pengemarkedsinstrumenter i norsk og utenlandsk valuta. Fondene måles derfor mot en referanseindeks bestående av rentepapirer i utenlandsk valuta, eller både norsk og utenlandsk valuta.

Les også: Lett å bli rik i Norge

Risiko og avkastning oppsummert

Pengemarkedsfond har som nevnt lavere risiko enn i både obligasjonsfond, kombinasjonsfond og aksjefond, men også lavest forventet avkastning. Verdien av andelene kan variere, men mindre enn i andre fondstyper. Hvis du kjøper andeler i pengemarkedsfond tar du en litt høyere risiko enn om du setter pengene i banken. Staten garanterer ikke for pengene dine, som for bankinnskudd, men det er allikevel liten risiko for at du taper penger på investeringen. Det betyr allikevel ikke at du er garantert en verdiøkning, det har skjedd at enkelte pengemarkedsfond faller i verdi, og det vil mest sannsynlig skje igjen.

Pengemarkedsfond kan passe for deg som ønsker muligheten for litt bedre avkastning enn bankkonto, men som ikke ønsker store verdisvingninger. Hvis du er fasinert av fondssparing, men ikke ønsker, eller har råd til å ta en stor risiko, kan pengemarkedsfond tilby et passende alternativ.

 

Kilder:

www.finansportalen.no

www.nordea.no

www.dnb.no

www.no.wikipedia.org

By Karoline, 02 Mar 2016
imageKaroline

Har studert psykologi ved universitetet i Sunderland, jobbet i salg, kundeservice og er nå frilans skribent for CompareKing.

Se flere tilbud under

Generelle vilkår og personvern

Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (compareking.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som blir presentert nedenfor. Dersom du har noen spørsmål vedrørende våre vilkår, oppfordrer Vi til å ta kontakt med oss på telefon 800 16 689 eller per e-post kundeservice@compareking.no.

1. Behandlingsansvarlig for personopplysningene

Liber Finance AS (organisasjonsnummer 913 062 922), Filipstad brygge1, 0252 Oslo er den behandlingsansvarlige for personopplysningene.

2. Innsamling og lagring av personopplysninger

Ved kontakt med Oss, enten ved utfylling av et søknadskjema via internett, telefon eller på annen måte, oppgir du en del data som så blir lagret i vår database.

Formålet med lagringen av opplysningene (herunder personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre og til å gi deg svar på de spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger når du kontakter oss slik at vi kan svare på dine spørsmål.

Vi vil med jevne mellomrom vurdere de opplysninger som er lagret for å sikre at vi ikke har registrert opplysninger det ikke er behov for, eller lenger enn det som er tillatt ved lov.

3. Utlevering av personopplysninger

Før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere foretar CompareKing.no en kredittsjekk begrenset til innhenting av informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger. Kredittsjekken foretas av kredittopplysningsbyrået Bisnode.

Dette gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/kredittkort hos våre samarbeidende banker.

I tillegg til den begrensede kredittsjekken som CompareKing.no foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en egen fullstendig kredittsjekk. Gjenpartsbrevet sendes til deg via SMS eller post.

4. Frivillighet, innsynsrett og krav på retting

Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.

Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.

Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og 28.

5. Begrensning av ansvar 

Vi er på ingen måte eller under noen omstendingheter ansvarlig for tap eller skade som skyldes opptak av et usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse. 

Videre så er vi ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom CompareKing.no selv blir utsatt for lignende. 

6. Elektronisk gjeldsbrev

Ved et eventuelt tilbud kan CompareKing.no og/eller våre samarbeidspartnere sende elektronisk gjeldsbrev per e-post eller post. 

Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for deg, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Gjennom nettleseren din kan du også slette alle lagrede informasjonskapsler. 

Informasjonskapsler

Ved å bruke nettstedet samtykker du til den bruk av cookies som er beskrevet her.

Vi benytter oss av informasjonskapsler, eller cookies. Cookies er små informasjonsfiler som blir liggende igjen på datamaskinen din for at tjenesten vår skal virke best mulig for deg. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan brukerne har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser de bruker, hvilke annonser de har sett og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som CompareKing.no samarbeider med.

Ingen av opplysningene som samles inn blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon kundene søker etter. Statistikken er et redskap for å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Det er kun Liber Finance AS som bruker opplysningene som blir hentet inn.

Vi benytter oss av følgende cookies: permanente og midlertidige (såkalte øktsbaserte kapsler).  

Permanente kapsler

Permanente kapsler brukes for eksempel for å kunne tilpasse nettstedet etter dine ønskemål, slik at du ikke trenger å stille inn nettstedet til dine ønskemål hver gang du besøker siden.

Midlertidige kapsler (øktsbaserte)

Øktsbaserte kapsler brukes for eksempel for å håndtere innloggingsinformasjon, navigering mellom sider osv.

De fleste nettlesere tillater deg å blokkere spesifikke eller samtlige cookies. For mer informasjon om hvordan du endrer innstillingene for informasjonskapsler, følg lenken som korresponderer med din nettleser.

Internet Explorer: http://windows.microsoft.com/nb-no/internet-explorer/delete-manage-cookies

Firefox: http://support.mozilla.org/en-US/kb/Cookies

Chrome: http://support.google.com/chrome/bin/answer.py?hl=en&answer=95647

Safari: http://support.apple.com/kb/PH19214 og for iOS - http://support.apple.com/kb/HT1677 

Les mer om informasjonskapsler på nettstedet til Post- og teletilsynet.

Personvern

Ved bruk av tjenester som tilbys på Compareking.no vil du bli bedt om å oppgi visse opplysninger om deg selv til oss. Vi tar personvern på alvor, og vil med dette informere deg om hvordan dine opplysninger vil bli behandlet, hvem som er ansvarlig og hvilke rettigheter du har.

Tjenestene som er tilgjengelige på Compareking.no tilbys av Liber Finance AS, org. nr.: 913 062 922, forretningsadresse: Filipstad brygge 1, 0252 OSLO (referert til som «Liber Finance AS», «vi» eller «oss»). Norsk rett regulerer tjenestene.

Personopplysningsloven med forskrifter og annet relevant lovgivning regulerer Liber Finance AS’ behandling av personopplysninger. Der ikke annet hjemmelsgrunnlag foreligger er ditt samtykke det rettslige grunnlaget for å behandle dine personopplysninger.

Formålet med vår behandling av personopplysninger er delt: Vi behandler dine personopplysninger for å kunne yte deg den tjenesten som tilbys på Compareking.no, det vil si formidling av din lånesøknad til våre samarbeidspartnere (norske banker), inkludert utlevering av visse opplysninger til vår underleverandør Bisnode for kredittsjekk. I denne relasjonen opptrer vi som finansagent etter finansavtaleloven og samtidig er vi databehandler på vegne av våre samarbeidspartnere. Vi har inngått skriftlig databehandleravtale med våre samarbeidspartnere som regulerer vår behandling av personopplysninger til dette formålet. Når du søker kreditt via våre nettsider samtykker du til at vi kan behandle de opplysninger du oppgir til vår finansagentvirksomhet på vegne av våre samarbeidspartnere. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Gjensidige Bank, MyBank, Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans, Axo Finans og Komplett Bank og nærmere informasjon om deres behandling av dine personopplysninger kan rettes til kundesenter@instabank.no, laansoknad@ikanobank.no, post@easybank.no, forbruker@avidafinans.no eller kundeservice@komplettbank.no.

Vi ønsker også å bruke opplysningene vi samler inn om deg til å forbedre våre tjenester slik at innholdet blir presentert for deg på en effektiv og forståelig måte. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Vi ønsker også å kunne bruke opplysningene vi samler inn om deg til å markedsføre andre relevante tjenester og produkter til deg og da på en slik måte at du kun mottar den markedsføringen som er relevant for akkurat deg. Vi ønsker også å utlevere informasjonen til noen av våre samarbeidspartnere slik at de kan tilby deg produkter som er aktuelle for deg. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans og Komplett Bank. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Det samme gjelder våre samarbeidspartnere. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Liber Finance AS vil være behandlingsansvarlig for dine personopplysninger når du har samtykket til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Liber Finance AS vil opptre som databehandler på vegne av den enkelte samarbeidspartner når vi opptrer som finansagent (for personopplysninger som samles inn på vegne av bankene med formål om formidling av lån).

Informasjon som du gir oss kan omfatte følgende: personnummer, e-post, mobiltelefonnummer, hvorvidt du er norsk statsborger eller ikke, sivilstatus, antall barn, boforhold, utdanning, arbeidsforhold, arbeidsgiver, inntekt og kontonummer. Det er frivillig å oppgi disse opplysningene og det er frivillig om du ønsker å samtykke til at vi også kan behandle dine personopplysninger som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Informasjon som vi innhenter om deg kan være informasjon knyttet til gjeldsposter. Vi innhenter dette fra Bisnode.

Informasjon som personnummer utleveres til kredittopplysningsselskapet Bisnode som ledd i vurderingen av om du oppfyller vilkårene for å få lån hos våre samarbeidspartnere. Bisnode foretar en kredittsjekk begrenset til informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.

Vi vil oppbevare personopplysningene dine så lenge vi og våre samarbeidspartnere er pålagt etter norsk lovgivning, og så lenge det er nødvendig for å oppnå formålet med innhentingen, det vil si den behandlingen du eventuelt har gitt ditt samtykke til. Deretter slettes opplysningene.

Liber Finance AS har etablert regler og rutiner for beskyttelse av personopplysninger. Vi er sertifisert av DigiCert og vi benytter kryptert kommunikasjon for all overføring av data. Når vi formidler opplysninger til en tredjepart forsikrer vi oss om at det finnes ordninger og avtaler som sikrer at de behandler opplysningene på en betryggende måte.

Du har rett til innsyn i egne personopplysninger, og du kan kreve retting eller sletting av mangelfulle eller uriktige opplysninger. Du kan også når som helst trekke ditt eventuelle samtykke til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Kontakt oss ved behov på e-post: kundeservice@compareking.no, telefon: 800 16 689 eller send brev til Liber Finance AS, c/o Aker Brygge Business Center, Postboks 1433 Vika, 0115 Oslo.

Signer med bankid Signer senere
Steng vindu