Sterk vekst i forbrukslån

Kraftig vekst i forbrukslån

Det har vært mye skriverier om forbrukslån de siste årene og det er mange motstridende meninger både om hvor stor veksten er og om det er bra eller ikke. Det er mange måter å måle dette på med tanke på antall, størrelser og aldersgrupper blant annet, og det er nok en av grunnene til at det er en del motstridende informasjon. Av den grunn har vi valgt å se på det store bildet i denne artikkelen og beskrive den kraftige veksten observert over nesten 20 år, men også peke på noen av de forskjellige synspunktenere. Med forbrukslån mener vi her usikrede lån, det vil si lån uten pant i hus, bil eller lignende.

Eksplosjon i forbrukslån

Dette var overskriften i E24 i 2009 da de skrev om veksten observert de to siste årene. Nordmenns forbruksgjeld var da over 30 prosent høyere enn hva den var før den økonomiske krisen slo inn. I 2010 skrev NRK at nordmenns forbruksgjeld var femdoblet siden 1997 og viste til at mer enn halvparten av alle nordmenn mellom 20 og 60 år har forbrukslån i en eller annen form. Flere kilder skriver at forbrukslån fikk en nedgang i 2010 igjen, men det er kanskje naturlig etter en så sterk vekst i mange år. Finanskrisen 2008/2009 hadde en stor innvirkning på veksten i forbrukslån. Flere bankeksperter som aftenposten snakket med sa at en ny trend ble observert i finanskrisetider når boliglånsrentene ble høyere og høyere. Da var det stadig flere som tok opp dyre forbrukslån for å finansiere boliglånet sitt. Rådgiver i Forbrukerrådet Bjørnar Eilertsen, sa til E24 at han fraråder folk å ta slike lån i en periode med presset økonomi. Renten er ofte det mangedobbelte av vanlig boligrente, men det kan fort bli fristende når folk har betalingsproblemer

Etter finanskrisen

Den økonomiske situasjonen i Norge har bedret seg siden 2008/2009 og i motsetning til stadig høyere boliglånsrenter har vi nå rekordlave renter. Allikevel sies det at det har vært en vekst i forbrukslån de siste årene. Både yA Bank og Bank Norwegian eksempelvis hadde sterk vekst i 2014 og en av grunnene er utlånsveksten.  For Norwegian ble en god del av veksten tilskrevet forbrukslån distribuert via internett. Hegnar skrev at når det gjaldt yA Bank så kunne veksten i utlån skyldes en økning i antall søknader på forbrukslån som følge av at banken hadde økt antall låneagenter samt styrket egne salgs- og markedsaktiviteter. Det viser at forbrukslån er blitt mer tilgjengelig og det i seg selv kan også forklare noe av veksten. Som vi har skrevet om før er trenden som har vokst frem nå at folk bruker forbrukslån som egenkapital til boligkjøp. Selv om vi nå har rekordlave renter så er egenkapitalkravet på 15% for mange vanskelig å møte. Det er mye skepsis til dette og mange som råder imot, men ved noen kjøp, eksempelvis oppussingsobjekter, når det er beregnet nøye og forsiktig kan det være en god måte å komme seg på eiendomsmarkedet.

De unge eller de litt eldre?

Om det er de unge eller de eldre som er mest ivrig på å ta opp forbrukslån er det også litt uenighet om. NOVA (Norsk institutt for forskning om oppvekst, velferd og aldring) med forsker Lars Gulbrandsen, har kommet frem til at andelen som oppgir at de har forbruksgjeld, øker med alder. Ifølge Gulbrandsen er den gruppen som oftest tar opp usikrede lån, de mellom 30 og 49 år. Andre kilder påstår det motsatte, og har heller merket en økning blant de unge. Flere av avisene skrev blant annet om dette i forhold til unge som ville inn på boligmarkedet og brukte forbrukslån som egenkapital. Undersøkelser vist til av anbefalteforbrukslån.no viser at de siste årene er det nordmenn i aldersgruppen 18 til 29 år som har den største økningen i antall forbrukslån. Tallene viste også at det fremdeles ikke er noen økning i antall misligholdte lån. Av den grunn kan man sette spørsmålstegn til hvor viktig det er å si hvilken aldersgruppe som tar opp mest lån, så lenge det er gjort ansvarlig. En praktisk grunn til at det er flere unge som har forbrukslån nå er at bankene har valgt å senke sine aldersgrenser. Praksisen var at man måtte være minst 23 eller 25 år for å låne, men nå holder det at man er 18 år i mange banker.

Vekst eller ei, det er opp til deg!

Alle lånesøknader blir vurdert individuelt og hvis du har god kontroll på økonomien din og tar opp et forbrukslån som du har råd til å betjene, så kan det være en flott måte å realisere ønsker og drømmer på. Det er imidlertid mange som tilbyr forbrukslån, du kan se en oversikt her, så hvis du ønsker hjelp kan du søke gjennom Compareking som tar kontakt med de beste utlånerne for deg. Det gjør søknadsprosessen veldig enkel og du får raskt svar.

Kilder:

www.e24.no

www.hegnar.no

www.hioa.no

www.anbefalteforbrukslån.no

By Karoline, 16 Jul 2015
imageKaroline

Har studert psykologi ved universitetet i Sunderland, jobbet i salg, kundeservice og er nå frilans skribent for CompareKing.

Se flere tilbud under

Generelle vilkår og personvern

Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (compareking.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som blir presentert nedenfor. Dersom du har noen spørsmål vedrørende våre vilkår, oppfordrer Vi til å ta kontakt med oss på telefon 800 16 689 eller per e-post kundeservice@compareking.no.

1. Behandlingsansvarlig for personopplysningene

Liber Finance AS (organisasjonsnummer 913 062 922), Filipstad brygge1, 0252 Oslo er den behandlingsansvarlige for personopplysningene.

2. Innsamling og lagring av personopplysninger

Ved kontakt med Oss, enten ved utfylling av et søknadskjema via internett, telefon eller på annen måte, oppgir du en del data som så blir lagret i vår database.

Formålet med lagringen av opplysningene (herunder personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre og til å gi deg svar på de spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger når du kontakter oss slik at vi kan svare på dine spørsmål.

Vi vil med jevne mellomrom vurdere de opplysninger som er lagret for å sikre at vi ikke har registrert opplysninger det ikke er behov for, eller lenger enn det som er tillatt ved lov.

3. Utlevering av personopplysninger

Før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere foretar CompareKing.no en kredittsjekk begrenset til innhenting av informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger. Kredittsjekken foretas av kredittopplysningsbyrået Bisnode.

Dette gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/kredittkort hos våre samarbeidende banker.

I tillegg til den begrensede kredittsjekken som CompareKing.no foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en egen fullstendig kredittsjekk. Gjenpartsbrevet sendes til deg via SMS eller post.

4. Frivillighet, innsynsrett og krav på retting

Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.

Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.

Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og 28.

5. Begrensning av ansvar 

Vi er på ingen måte eller under noen omstendingheter ansvarlig for tap eller skade som skyldes opptak av et usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse. 

Videre så er vi ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom CompareKing.no selv blir utsatt for lignende. 

6. Elektronisk gjeldsbrev

Ved et eventuelt tilbud kan CompareKing.no og/eller våre samarbeidspartnere sende elektronisk gjeldsbrev per e-post eller post. 

Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for deg, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Gjennom nettleseren din kan du også slette alle lagrede informasjonskapsler. 

Informasjonskapsler

Ved å bruke nettstedet samtykker du til den bruk av cookies som er beskrevet her.

Vi benytter oss av informasjonskapsler, eller cookies. Cookies er små informasjonsfiler som blir liggende igjen på datamaskinen din for at tjenesten vår skal virke best mulig for deg. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan brukerne har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser de bruker, hvilke annonser de har sett og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som CompareKing.no samarbeider med.

Ingen av opplysningene som samles inn blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon kundene søker etter. Statistikken er et redskap for å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Det er kun Liber Finance AS som bruker opplysningene som blir hentet inn.

Vi benytter oss av følgende cookies: permanente og midlertidige (såkalte øktsbaserte kapsler).  

Permanente kapsler

Permanente kapsler brukes for eksempel for å kunne tilpasse nettstedet etter dine ønskemål, slik at du ikke trenger å stille inn nettstedet til dine ønskemål hver gang du besøker siden.

Midlertidige kapsler (øktsbaserte)

Øktsbaserte kapsler brukes for eksempel for å håndtere innloggingsinformasjon, navigering mellom sider osv.

De fleste nettlesere tillater deg å blokkere spesifikke eller samtlige cookies. For mer informasjon om hvordan du endrer innstillingene for informasjonskapsler, følg lenken som korresponderer med din nettleser.

Internet Explorer: http://windows.microsoft.com/nb-no/internet-explorer/delete-manage-cookies

Firefox: http://support.mozilla.org/en-US/kb/Cookies

Chrome: http://support.google.com/chrome/bin/answer.py?hl=en&answer=95647

Safari: http://support.apple.com/kb/PH19214 og for iOS - http://support.apple.com/kb/HT1677 

Les mer om informasjonskapsler på nettstedet til Post- og teletilsynet.

Personvern

Ved bruk av tjenester som tilbys på Compareking.no vil du bli bedt om å oppgi visse opplysninger om deg selv til oss. Vi tar personvern på alvor, og vil med dette informere deg om hvordan dine opplysninger vil bli behandlet, hvem som er ansvarlig og hvilke rettigheter du har.

Tjenestene som er tilgjengelige på Compareking.no tilbys av Liber Finance AS, org. nr.: 913 062 922, forretningsadresse: Filipstad brygge 1, 0252 OSLO (referert til som «Liber Finance AS», «vi» eller «oss»). Norsk rett regulerer tjenestene.

Personopplysningsloven med forskrifter og annet relevant lovgivning regulerer Liber Finance AS’ behandling av personopplysninger. Der ikke annet hjemmelsgrunnlag foreligger er ditt samtykke det rettslige grunnlaget for å behandle dine personopplysninger.

Formålet med vår behandling av personopplysninger er delt: Vi behandler dine personopplysninger for å kunne yte deg den tjenesten som tilbys på Compareking.no, det vil si formidling av din lånesøknad til våre samarbeidspartnere (norske banker), inkludert utlevering av visse opplysninger til vår underleverandør Bisnode for kredittsjekk. I denne relasjonen opptrer vi som finansagent etter finansavtaleloven og samtidig er vi databehandler på vegne av våre samarbeidspartnere. Vi har inngått skriftlig databehandleravtale med våre samarbeidspartnere som regulerer vår behandling av personopplysninger til dette formålet. Når du søker kreditt via våre nettsider samtykker du til at vi kan behandle de opplysninger du oppgir til vår finansagentvirksomhet på vegne av våre samarbeidspartnere. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Gjensidige Bank, MyBank, Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans, Axo Finans og Komplett Bank og nærmere informasjon om deres behandling av dine personopplysninger kan rettes til kundesenter@instabank.no, laansoknad@ikanobank.no, post@easybank.no, forbruker@avidafinans.no eller kundeservice@komplettbank.no.

Vi ønsker også å bruke opplysningene vi samler inn om deg til å forbedre våre tjenester slik at innholdet blir presentert for deg på en effektiv og forståelig måte. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Vi ønsker også å kunne bruke opplysningene vi samler inn om deg til å markedsføre andre relevante tjenester og produkter til deg og da på en slik måte at du kun mottar den markedsføringen som er relevant for akkurat deg. Vi ønsker også å utlevere informasjonen til noen av våre samarbeidspartnere slik at de kan tilby deg produkter som er aktuelle for deg. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans og Komplett Bank. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Det samme gjelder våre samarbeidspartnere. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Liber Finance AS vil være behandlingsansvarlig for dine personopplysninger når du har samtykket til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Liber Finance AS vil opptre som databehandler på vegne av den enkelte samarbeidspartner når vi opptrer som finansagent (for personopplysninger som samles inn på vegne av bankene med formål om formidling av lån).

Informasjon som du gir oss kan omfatte følgende: personnummer, e-post, mobiltelefonnummer, hvorvidt du er norsk statsborger eller ikke, sivilstatus, antall barn, boforhold, utdanning, arbeidsforhold, arbeidsgiver, inntekt og kontonummer. Det er frivillig å oppgi disse opplysningene og det er frivillig om du ønsker å samtykke til at vi også kan behandle dine personopplysninger som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Informasjon som vi innhenter om deg kan være informasjon knyttet til gjeldsposter. Vi innhenter dette fra Bisnode.

Informasjon som personnummer utleveres til kredittopplysningsselskapet Bisnode som ledd i vurderingen av om du oppfyller vilkårene for å få lån hos våre samarbeidspartnere. Bisnode foretar en kredittsjekk begrenset til informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.

Vi vil oppbevare personopplysningene dine så lenge vi og våre samarbeidspartnere er pålagt etter norsk lovgivning, og så lenge det er nødvendig for å oppnå formålet med innhentingen, det vil si den behandlingen du eventuelt har gitt ditt samtykke til. Deretter slettes opplysningene.

Liber Finance AS har etablert regler og rutiner for beskyttelse av personopplysninger. Vi er sertifisert av DigiCert og vi benytter kryptert kommunikasjon for all overføring av data. Når vi formidler opplysninger til en tredjepart forsikrer vi oss om at det finnes ordninger og avtaler som sikrer at de behandler opplysningene på en betryggende måte.

Du har rett til innsyn i egne personopplysninger, og du kan kreve retting eller sletting av mangelfulle eller uriktige opplysninger. Du kan også når som helst trekke ditt eventuelle samtykke til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Kontakt oss ved behov på e-post: kundeservice@compareking.no, telefon: 800 16 689 eller send brev til Liber Finance AS, c/o Aker Brygge Business Center, Postboks 1433 Vika, 0115 Oslo.

Signer med bankid Signer senere
Steng vindu