Er privatøkonomien din i faresonen?

Sikre tegn på at privatøkonomien din er i faresonen

Mange husholdninger i Norge har betalingsproblemer, og mange flere er nok i faresonen, kanskje til og med uten å være klar over det. Nordmenn elsker å låne penger, og de fleste av oss har nok fått en purring eller to. Det er heller ikke uvanlig å leve fra lønning til lønning innimellom, eller bruke kredittkortet «bare fordi man fortjener det». Hvis det ikke er verre enn dette og du klarer å stramme inn forbruket igjen etter små utskeielser så har du ingenting å frykte. For noen dessverre er dette bare en del av en livsstil som bringer dem dypere og dypere ned i et finansielt mørke.

Elin Reitan, forbrukerøkonom i Nordea, skrev i Aftenposten om «seks tegn på at din privatøkonomi står på utrygg grunn». I tillegg publiserte Din Side «11 punkter som røper at du har brukt kredittkortet litt for ivrig» basert på en artikkel i Moneytalksnews. Det er en del likheter så vi har samlet de mest relevante faresignalene her, samt en del råd for å rette opp i ting som ikke er helt på stell.

Du er ikke ærlig med deg selv

Mange med kredittkortgjeld eller andre økonomiske problemer lever i fornektelse og undertrykker den dårlige samvittigheten ved å gjemme bort regningene. Hvis du er klar over at du har gjeld som burde ordnes opp i men øker forbruket og prøver å riste tankene av deg så kan dette være ett tidlig tegn på at du har for mye gjeld. Ta deg selv i nakken og vær ærlig så blir du kanskje positivt overrasket over hvor lite som skal til for å komme seg ut av gjeldsproblemene.

Du mangler oversikt

Hvis du vet at du skylder penger, men samtidig vet at du ikke klarer å betale alt uansett så har du kanskje mistet oversikten over hvor mye du skylder og hvem du står i gjeld til. Første rådet for å få bukt på et gjeldsproblem er å vite akkurat hvor ille situasjonen er. Gå igjennom regningene du har gjemt unna eller ring NAVs gjeldstelefon for veiledning så kommer du i gang. Å ta kontroll er det første vi skriver om i artikkelen 4 gode pengeråd du kan lære av.

Sene betalinger er regelen, ikke unntaket

Som vi skrev innledningsvis så er det ingen krise om man får en betalingspåminnelse, men når du stadig får purringer er det grunn til bekymring. Skaff deg oversikt over faste utgifter på månedsbasis, her vil ett personlig budsjett være til stor hjelp. Når du vet hvor mye du må betale hver måned kan du sette av dette beløpet med en gang lønningen kommer. Hvis du i tillegg setter opp automatisk trekk i nettbanken for disse regningene, kan du spare deg for mange purringer.

Du er butikkenes yndling

Har du noen gang kjøpt noe på kreditt selv om du har ubetalte regninger? De som ender opp med kredittkortgjeld har ofte vanskelig for å slutte med og bruke kredittkortet til tross for at gjelden vokser. Du kan raskt få oversikt på ditt eget forbruk i nettbanken om du ønsker det. Du vil takke deg selv om du klarer å holde deg til fornuftig bruk av kredittkort. Magne Gundersen, programleder i Luksusfellen og forbrukerøkonom i Sparebank1 sier til Din Side at det bare er en måte å løse problemene på. Det er å kutte forbruket så mye at du bruker betydelig mindre enn hva du tjener. Først da har du et godt utgangspunkt for å kvitte deg med gjeld.

Du betaler lån med lån

Et tydelig tegn på at du er ute på tynn is er at du låner mer for å betale penger du allerede skylder. Det er sjelden det er boliglånet eller husleien som er grunnen til at folk får betalingsproblemer. I de fleste tilfeller starter vanskelighetene med kjøp på kreditt. Hvis du skylder penger til en kreditor er det bedre å kontakte de og be om en nedbetalingsavtale. Dette er ikke gøy for noen, men for kreditorene er dette hverdagskost så du trenger ikke kvie deg. De vil som oftest være behjelpelig med å finne en løsning som gjør at du får betalt det du skylder. Husk også at du får skattefradrag på lån og kredittkort.

Minimumsbeløp er alt du har råd til

Hvis du kun betaler minimumsbeløpet vil gjelden fortsette å vokse. Hvis du ikke klarer å betale avdrag på boliglånet ditt kan det være grunn til bekymring, spesielt med dagens lave rentenivå. Avdragsfrihet bør i beste tilfellet kun benyttes som en sikkerhetsventil i perioder med høye renter.

Sparekontoen er tom

Hvis alt du har til overs går til å betale ned på kredittkort så har du nok ingen sparekonto som buffer til uforutsette utgifter. Det vil også si at den dagen kjøleskapet ryker så må du kanskje ty til kredittkortet igjen og få større gjeldsproblemer.

Du har nådd kredittgrensen på minst ett kredittkort

Dette er nok et tydelig faresignal. Hvis du har flere kredittkort som er «sprengt» strekker kanskje ikke det du tjener til. Hvis du må jobbe overtid for å betale kredittkortgjeld så er du ute på utrygg grunn. Ett annet tegn på at du har for mye kredittkortgjeld er at du ikke får innvilget ny kredittgrense.

Gundersen uttalte til Din Side at betalingsproblemer sjelden er uforskyldt og at det som oftest handler om uansvarlighet. Samtidig mener han at mange kunne blitt stoppet før de pådro seg betalingsanmerkninger, da det går raskt utfor om man ikke klarer å betjene kredittkortregningen. Hvis du sliter med kredittkortgjeld eller annen gjeld så følg rådene ekspertene gir og ta affære så fort som mulig, da kan du kanskje klare å unngå at du bokstavelig talt må betale for dagens moro i årevis.

Kilder:

www.dinside.no

www.aftenposten.no

By Karoline, 11 Aug 2015
imageKaroline

Har studert psykologi ved universitetet i Sunderland, jobbet i salg, kundeservice og er nå frilans skribent for CompareKing.

Se flere tilbud under

Generelle vilkår og personvern

Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (compareking.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som blir presentert nedenfor. Dersom du har noen spørsmål vedrørende våre vilkår, oppfordrer Vi til å ta kontakt med oss på telefon 800 16 689 eller per e-post kundeservice@compareking.no.

1. Behandlingsansvarlig for personopplysningene

Liber Finance AS (organisasjonsnummer 913 062 922), Filipstad brygge1, 0252 Oslo er den behandlingsansvarlige for personopplysningene.

2. Innsamling og lagring av personopplysninger

Ved kontakt med Oss, enten ved utfylling av et søknadskjema via internett, telefon eller på annen måte, oppgir du en del data som så blir lagret i vår database.

Formålet med lagringen av opplysningene (herunder personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre og til å gi deg svar på de spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger når du kontakter oss slik at vi kan svare på dine spørsmål.

Vi vil med jevne mellomrom vurdere de opplysninger som er lagret for å sikre at vi ikke har registrert opplysninger det ikke er behov for, eller lenger enn det som er tillatt ved lov.

3. Utlevering av personopplysninger

Før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere foretar CompareKing.no en kredittsjekk begrenset til innhenting av informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger. Kredittsjekken foretas av kredittopplysningsbyrået Bisnode.

Dette gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/kredittkort hos våre samarbeidende banker.

I tillegg til den begrensede kredittsjekken som CompareKing.no foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en egen fullstendig kredittsjekk. Gjenpartsbrevet sendes til deg via SMS eller post.

4. Frivillighet, innsynsrett og krav på retting

Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.

Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.

Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og 28.

5. Begrensning av ansvar 

Vi er på ingen måte eller under noen omstendingheter ansvarlig for tap eller skade som skyldes opptak av et usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse. 

Videre så er vi ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom CompareKing.no selv blir utsatt for lignende. 

6. Elektronisk gjeldsbrev

Ved et eventuelt tilbud kan CompareKing.no og/eller våre samarbeidspartnere sende elektronisk gjeldsbrev per e-post eller post. 

Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for deg, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Gjennom nettleseren din kan du også slette alle lagrede informasjonskapsler. 

Informasjonskapsler

Ved å bruke nettstedet samtykker du til den bruk av cookies som er beskrevet her.

Vi benytter oss av informasjonskapsler, eller cookies. Cookies er små informasjonsfiler som blir liggende igjen på datamaskinen din for at tjenesten vår skal virke best mulig for deg. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan brukerne har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser de bruker, hvilke annonser de har sett og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som CompareKing.no samarbeider med.

Ingen av opplysningene som samles inn blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon kundene søker etter. Statistikken er et redskap for å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Det er kun Liber Finance AS som bruker opplysningene som blir hentet inn.

Vi benytter oss av følgende cookies: permanente og midlertidige (såkalte øktsbaserte kapsler).  

Permanente kapsler

Permanente kapsler brukes for eksempel for å kunne tilpasse nettstedet etter dine ønskemål, slik at du ikke trenger å stille inn nettstedet til dine ønskemål hver gang du besøker siden.

Midlertidige kapsler (øktsbaserte)

Øktsbaserte kapsler brukes for eksempel for å håndtere innloggingsinformasjon, navigering mellom sider osv.

De fleste nettlesere tillater deg å blokkere spesifikke eller samtlige cookies. For mer informasjon om hvordan du endrer innstillingene for informasjonskapsler, følg lenken som korresponderer med din nettleser.

Internet Explorer: http://windows.microsoft.com/nb-no/internet-explorer/delete-manage-cookies

Firefox: http://support.mozilla.org/en-US/kb/Cookies

Chrome: http://support.google.com/chrome/bin/answer.py?hl=en&answer=95647

Safari: http://support.apple.com/kb/PH19214 og for iOS - http://support.apple.com/kb/HT1677 

Les mer om informasjonskapsler på nettstedet til Post- og teletilsynet.

Personvern

Ved bruk av tjenester som tilbys på Compareking.no vil du bli bedt om å oppgi visse opplysninger om deg selv til oss. Vi tar personvern på alvor, og vil med dette informere deg om hvordan dine opplysninger vil bli behandlet, hvem som er ansvarlig og hvilke rettigheter du har.

Tjenestene som er tilgjengelige på Compareking.no tilbys av Liber Finance AS, org. nr.: 913 062 922, forretningsadresse: Filipstad brygge 1, 0252 OSLO (referert til som «Liber Finance AS», «vi» eller «oss»). Norsk rett regulerer tjenestene.

Personopplysningsloven med forskrifter og annet relevant lovgivning regulerer Liber Finance AS’ behandling av personopplysninger. Der ikke annet hjemmelsgrunnlag foreligger er ditt samtykke det rettslige grunnlaget for å behandle dine personopplysninger.

Formålet med vår behandling av personopplysninger er delt: Vi behandler dine personopplysninger for å kunne yte deg den tjenesten som tilbys på Compareking.no, det vil si formidling av din lånesøknad til våre samarbeidspartnere (norske banker), inkludert utlevering av visse opplysninger til vår underleverandør Bisnode for kredittsjekk. I denne relasjonen opptrer vi som finansagent etter finansavtaleloven og samtidig er vi databehandler på vegne av våre samarbeidspartnere. Vi har inngått skriftlig databehandleravtale med våre samarbeidspartnere som regulerer vår behandling av personopplysninger til dette formålet. Når du søker kreditt via våre nettsider samtykker du til at vi kan behandle de opplysninger du oppgir til vår finansagentvirksomhet på vegne av våre samarbeidspartnere. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Gjensidige Bank, MyBank, Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans, Axo Finans og Komplett Bank og nærmere informasjon om deres behandling av dine personopplysninger kan rettes til kundesenter@instabank.no, laansoknad@ikanobank.no, post@easybank.no, forbruker@avidafinans.no eller kundeservice@komplettbank.no.

Vi ønsker også å bruke opplysningene vi samler inn om deg til å forbedre våre tjenester slik at innholdet blir presentert for deg på en effektiv og forståelig måte. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Vi ønsker også å kunne bruke opplysningene vi samler inn om deg til å markedsføre andre relevante tjenester og produkter til deg og da på en slik måte at du kun mottar den markedsføringen som er relevant for akkurat deg. Vi ønsker også å utlevere informasjonen til noen av våre samarbeidspartnere slik at de kan tilby deg produkter som er aktuelle for deg. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans og Komplett Bank. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Det samme gjelder våre samarbeidspartnere. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Liber Finance AS vil være behandlingsansvarlig for dine personopplysninger når du har samtykket til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Liber Finance AS vil opptre som databehandler på vegne av den enkelte samarbeidspartner når vi opptrer som finansagent (for personopplysninger som samles inn på vegne av bankene med formål om formidling av lån).

Informasjon som du gir oss kan omfatte følgende: personnummer, e-post, mobiltelefonnummer, hvorvidt du er norsk statsborger eller ikke, sivilstatus, antall barn, boforhold, utdanning, arbeidsforhold, arbeidsgiver, inntekt og kontonummer. Det er frivillig å oppgi disse opplysningene og det er frivillig om du ønsker å samtykke til at vi også kan behandle dine personopplysninger som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Informasjon som vi innhenter om deg kan være informasjon knyttet til gjeldsposter. Vi innhenter dette fra Bisnode.

Informasjon som personnummer utleveres til kredittopplysningsselskapet Bisnode som ledd i vurderingen av om du oppfyller vilkårene for å få lån hos våre samarbeidspartnere. Bisnode foretar en kredittsjekk begrenset til informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.

Vi vil oppbevare personopplysningene dine så lenge vi og våre samarbeidspartnere er pålagt etter norsk lovgivning, og så lenge det er nødvendig for å oppnå formålet med innhentingen, det vil si den behandlingen du eventuelt har gitt ditt samtykke til. Deretter slettes opplysningene.

Liber Finance AS har etablert regler og rutiner for beskyttelse av personopplysninger. Vi er sertifisert av DigiCert og vi benytter kryptert kommunikasjon for all overføring av data. Når vi formidler opplysninger til en tredjepart forsikrer vi oss om at det finnes ordninger og avtaler som sikrer at de behandler opplysningene på en betryggende måte.

Du har rett til innsyn i egne personopplysninger, og du kan kreve retting eller sletting av mangelfulle eller uriktige opplysninger. Du kan også når som helst trekke ditt eventuelle samtykke til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Kontakt oss ved behov på e-post: kundeservice@compareking.no, telefon: 800 16 689 eller send brev til Liber Finance AS, c/o Aker Brygge Business Center, Postboks 1433 Vika, 0115 Oslo.

Signer med bankid Signer senere
Steng vindu