Ikke unngå gjeldsproblemene

Slik kommer du ut av gjeldsproblemer

Hvis det er gått så langt at du ikke klarer å betale de faste, nødvendige utgiftene, som husleie, strøm, mat og lignende, er du nok bevisst på at du har et gjeldsproblem. Det kan allikevel også være et problem, hvis du må jobbe ekstremt mye for å dekke de faste utgiftene fordi du betaler skyhøye renter og avdrag på dyr gjeld. Det er fort gjort å begrave hodet i sanden og ikke takle problemet så fort det oppstår, men det er mye man kan gjøre selv og det finnes masse hjelp der ute så ikke fortvil.

Trekk pusten

Vit at du ikke er alene, mange sliter med gjeldsproblemer og som oftest er det ikke begrunnet i at man ikke vil gjøre opp for seg. Det er mer vanlig at betalingsproblemer oppstår i forbindelse med store uforutsette hendelser som skilsmisse, arbeidsledighet, dødsfall og lignende. Uansett hva som er årsaken til gjeldsproblemene så er det lurt å ta kontakt med de du skylder penger så tidlig som mulig og gi et godt grunnlag for å få løst problemene. Snakk med venner og familie for støtte og motivasjon. Skaff deg en fullstendig oversikt over problemet så blir det enklere å sette i gang og løse det. Ta imot all den hjelpen du kan få så blir det enklere, alle med betalingsproblemer får gratis rådgivning fra økonomirådstelefonen til NAV. På Norge.no finner du en veiviser i offentlige tjenester, her kan du lese om hvor du kan henvende deg hvis du får gjeldsproblemer, eller hvordan du kan få rettet opp feil i kredittopplysninger om deg.

Budsjett og gjeldsoversikt

For å få en fullstendig oversikt over økonomien din og forhindre større betalingsproblemer og en dårlig kredittscore i fremtiden bør du sette opp et budsjett. Bruk fakturaer, kvitteringer og kontoutskrifter så du kan se svart på hvitt hva dine forventede inntekter og utgifter vil være hver måned. Dette er spesielt viktig hvis du skal forplikte deg til et lån, men gir deg også et innblikk i unødvendige utgifter som kan kuttes. Det beste med et budsjett er at du blir mer bevisst på eget pengebruk. Du kan også sammenligne ditt forbruk med SIFOs Referansebudsjett 2015 som et hjelpemiddel til å revurdere livsstilen din, er du en av de som lever over måte kan dette være en god måte å stramme inn forbruket. Referansebudsjettet fra Statens Institutt for Forbruksforskning viser alminnelige forbruksutgifter for ulike typer hushold, det kan settes sammen slik at det viser kostnadene ved å opprettholde et rimelig forbruksnivå.

Når du ser på de faste utgiftene som må dekkes hver måned, eksempelvis husleie, strøm og mat, og trekker det fra inntekten vet du hvor mye du har igjen til å dekke gjelden din. Det kan også lønne seg å sette opp de faste utgiftene som automatiske trekk i nettbanken, enten som e-faktura eller autogiro. På den måten er du garantert at de regningene alltid blir betalt i tide så du unngår gebyrer. Sett så opp en oversikt over alt du skylder. Gå gjennom alt av regninger og sorter etter leverandør og faktura- eller purredato. Før dette sammen med forfallsdato og beløp i en samlet oversikt så du kan kartlegge hva som må betales fort og hva som kan vente litt.

Start nedbetalingen

Når gjeldsoversikten din er ferdig ser du på forfallsdatoene for å se hva som må betales ned først. Dette er viktig for å unngå morarenter og betalingsanmerkninger. Etter det går du videre til å betale den dyreste gjelden, eksempelvis kredittkort og dyre smålån. Det kan være en fordel å sette seg inn i hvilke rettigheter man har ved låneopptak og kredittkjøp. Da har du litt forkunnskap når du kontakter kreditorene for å inngå nedbetalingsavtaler. Ta kontakt med dem du skylder penger så fort du vet at du vil ha vanskelig for å betale. På den måten viser du at du er opptatt av å gjøre opp for deg. I tillegg til å be kreditor om og ikke oversende kravet til inkassoselskap for innkreving, bør du også be de vurdere muligheten for å ettergi hele eller deler av krav om renter og gebyr mot at du dekker inn det opprinnelige kravet. Det er en stor seier hvis du lykkes med dette. Banker og finansieringsselskaper kan ofte hjelpe deg ved å gi deg avdragsfrihet på et lån eller forlenge løpetiden. Andre leverandører kan ofte tilby betalingsutsettelse og en nedbetalingsplan om du er tidlig ute.

Refinansiering

Hvis en stor det av gjeldsproblemene dine skyldes dyre smålån og kredittkort kan du spare masse penger månedlig ved å refinansiere. Det vil si at du samler all gjelden du betaler høye renter på i ett større lån med en lavere rente. Det blir enklere å håndtere hvis du bare får en post i budsjettet og gjeldsoversikten din, fremfor mange poster med forskjellige leverandører og forfallsdatoer. Gjennom Compareking kan du enkelt søke om refinansiering av gjeld fra 5000 kroner til 500 000 kroner.

Siste utvei

Hvis du ikke klarer å ordne opp i gjeldsproblemene selv kan du søke offentlig gjeldsordning. Det er for de som er alvorlig rammet av gjeldsproblemer, uansett årsak. Det er ingen lettvint løsning, men en siste mulighet til å få orden og kontroll over egen økonomi når gjeldsproblemene har blitt uoverkommelige. Du kan lese om gjeldsordningsloven i Barne-, likestillings- og inkluderingsdepartementets veileder.

Tenk langsiktig

For å unngå gjeldsproblemer i fremtiden lønner det seg å tenke frem i tid og være forberedt på det uforutsette. Fortsett med budsjett og sett opp en bufferkonto som kan brukes til utgifter man ikke har tatt høyde for i utgangspunktet. Hvis du ikke har penger til å sette inn på en slik konto med en gang kan du sette opp et automatisk trekk fra lønnskontoen hver måned. Det kan lønne seg å bruke en sparekonto med høyere rente enn brukskontoen og begrensede uttak i året. Om det skulle være at kjøleskapet slutter å virke, bilen bryter ned eller lignende er det viktig å kunne betale for dette uten at det går utover de faste utgiftene. For flere råd om hvordan du kan bli mer bevisst på eget forbruk og være smart med pengene dine så les vår artikkel 4 gode pengeråd som du kan lære av.

Kilder:

www.sifo.no

www.finansportalen.no

www.nettavisen.no

By Karoline, 14 Jul 2015
imageKaroline

Har studert psykologi ved universitetet i Sunderland, jobbet i salg, kundeservice og er nå frilans skribent for CompareKing.

Se flere tilbud under

Generelle vilkår og personvern

Ved å benytte tjenesten Vi tilbyr på denne nettsiden (compareking.no) samtykker du til de vilkår og betingelser som blir presentert nedenfor. Dersom du har noen spørsmål vedrørende våre vilkår, oppfordrer Vi til å ta kontakt med oss på telefon 800 16 689 eller per e-post kundeservice@compareking.no.

1. Behandlingsansvarlig for personopplysningene

Liber Finance AS (organisasjonsnummer 913 062 922), Filipstad brygge1, 0252 Oslo er den behandlingsansvarlige for personopplysningene.

2. Innsamling og lagring av personopplysninger

Ved kontakt med Oss, enten ved utfylling av et søknadskjema via internett, telefon eller på annen måte, oppgir du en del data som så blir lagret i vår database.

Formålet med lagringen av opplysningene (herunder personopplysninger) er å yte den tjenesten som fremkommer på nettstedet, altså å gjennomgå og formidle din lånesøknad. Lagrede opplysninger vil også bli brukt til å forbedre tjenestene våre og til å gi deg svar på de spørsmål du måtte ha. I tillegg vil vi lagre opplysninger når du kontakter oss slik at vi kan svare på dine spørsmål.

Vi vil med jevne mellomrom vurdere de opplysninger som er lagret for å sikre at vi ikke har registrert opplysninger det ikke er behov for, eller lenger enn det som er tillatt ved lov.

3. Utlevering av personopplysninger

Før vi sender din søknad til våre samarbeidspartnere foretar CompareKing.no en kredittsjekk begrenset til innhenting av informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger. Kredittsjekken foretas av kredittopplysningsbyrået Bisnode.

Dette gjøres for å sikre at du er kvalifisert til å søke om forbrukslån/kredittkort hos våre samarbeidende banker.

I tillegg til den begrensede kredittsjekken som CompareKing.no foretar, vil våre samarbeidspartnere som mottar din lånesøknad også foreta en egen fullstendig kredittsjekk. Gjenpartsbrevet sendes til deg via SMS eller post.

4. Frivillighet, innsynsrett og krav på retting

Det er frivillig å gi fra seg personopplysningene.

Du som bruker kan kreve innsyn i behandlingen av dine personopplysninger, jf. personopplysningsloven § 19.

Videre kan du som bruker ha krav på retting etter personopplysningsloven §§ 27 og 28.

5. Begrensning av ansvar 

Vi er på ingen måte eller under noen omstendingheter ansvarlig for tap eller skade som skyldes opptak av et usikret lån. Før du søker er det viktig at du tenker gjennom dine inntekter og utgifter, slik at du kan se hva du har råd til. Dette er din avgjørelse. 

Videre så er vi ikke ansvarlig for skader som skyldes krig, streik, blokader, norsk eller utenlandsk lovgivning eller andre lignende omstendigheter. Dette gjelder også dersom CompareKing.no selv blir utsatt for lignende. 

6. Elektronisk gjeldsbrev

Ved et eventuelt tilbud kan CompareKing.no og/eller våre samarbeidspartnere sende elektronisk gjeldsbrev per e-post eller post. 

Ingen av disse opplysningene blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker disse opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon brukerne søker. Statistikken er et redskap til å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Dette medfører ingen sikkerhetsrisiko for deg, men du kan stille inn din nettleser slik at den ikke godtar bruk av informasjonskapsler. Gjennom nettleseren din kan du også slette alle lagrede informasjonskapsler. 

Informasjonskapsler

Ved å bruke nettstedet samtykker du til den bruk av cookies som er beskrevet her.

Vi benytter oss av informasjonskapsler, eller cookies. Cookies er små informasjonsfiler som blir liggende igjen på datamaskinen din for at tjenesten vår skal virke best mulig for deg. Informasjonen som lagres kan være opplysninger om hvordan brukerne har surfet på og brukt våre nettsider, hvilken nettleser de bruker, hvilke annonser de har sett og hvordan de har surfet mellom de ulike nettstedene som CompareKing.no samarbeider med.

Ingen av opplysningene som samles inn blir brukt til å identifisere enkeltpersoner. Vi bruker opplysningene til å generere en samlet statistikk som blant annet viser hvilke sider som er mest populære og hvilken informasjon kundene søker etter. Statistikken er et redskap for å forbedre våre tjenester til deg som sluttbruker.

Det er kun Liber Finance AS som bruker opplysningene som blir hentet inn.

Vi benytter oss av følgende cookies: permanente og midlertidige (såkalte øktsbaserte kapsler).  

Permanente kapsler

Permanente kapsler brukes for eksempel for å kunne tilpasse nettstedet etter dine ønskemål, slik at du ikke trenger å stille inn nettstedet til dine ønskemål hver gang du besøker siden.

Midlertidige kapsler (øktsbaserte)

Øktsbaserte kapsler brukes for eksempel for å håndtere innloggingsinformasjon, navigering mellom sider osv.

De fleste nettlesere tillater deg å blokkere spesifikke eller samtlige cookies. For mer informasjon om hvordan du endrer innstillingene for informasjonskapsler, følg lenken som korresponderer med din nettleser.

Internet Explorer: http://windows.microsoft.com/nb-no/internet-explorer/delete-manage-cookies

Firefox: http://support.mozilla.org/en-US/kb/Cookies

Chrome: http://support.google.com/chrome/bin/answer.py?hl=en&answer=95647

Safari: http://support.apple.com/kb/PH19214 og for iOS - http://support.apple.com/kb/HT1677 

Les mer om informasjonskapsler på nettstedet til Post- og teletilsynet.

Personvern

Ved bruk av tjenester som tilbys på Compareking.no vil du bli bedt om å oppgi visse opplysninger om deg selv til oss. Vi tar personvern på alvor, og vil med dette informere deg om hvordan dine opplysninger vil bli behandlet, hvem som er ansvarlig og hvilke rettigheter du har.

Tjenestene som er tilgjengelige på Compareking.no tilbys av Liber Finance AS, org. nr.: 913 062 922, forretningsadresse: Filipstad brygge 1, 0252 OSLO (referert til som «Liber Finance AS», «vi» eller «oss»). Norsk rett regulerer tjenestene.

Personopplysningsloven med forskrifter og annet relevant lovgivning regulerer Liber Finance AS’ behandling av personopplysninger. Der ikke annet hjemmelsgrunnlag foreligger er ditt samtykke det rettslige grunnlaget for å behandle dine personopplysninger.

Formålet med vår behandling av personopplysninger er delt: Vi behandler dine personopplysninger for å kunne yte deg den tjenesten som tilbys på Compareking.no, det vil si formidling av din lånesøknad til våre samarbeidspartnere (norske banker), inkludert utlevering av visse opplysninger til vår underleverandør Bisnode for kredittsjekk. I denne relasjonen opptrer vi som finansagent etter finansavtaleloven og samtidig er vi databehandler på vegne av våre samarbeidspartnere. Vi har inngått skriftlig databehandleravtale med våre samarbeidspartnere som regulerer vår behandling av personopplysninger til dette formålet. Når du søker kreditt via våre nettsider samtykker du til at vi kan behandle de opplysninger du oppgir til vår finansagentvirksomhet på vegne av våre samarbeidspartnere. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Gjensidige Bank, MyBank, Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans, Axo Finans og Komplett Bank og nærmere informasjon om deres behandling av dine personopplysninger kan rettes til kundesenter@instabank.no, laansoknad@ikanobank.no, post@easybank.no, forbruker@avidafinans.no eller kundeservice@komplettbank.no.

Vi ønsker også å bruke opplysningene vi samler inn om deg til å forbedre våre tjenester slik at innholdet blir presentert for deg på en effektiv og forståelig måte. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Vi ønsker også å kunne bruke opplysningene vi samler inn om deg til å markedsføre andre relevante tjenester og produkter til deg og da på en slik måte at du kun mottar den markedsføringen som er relevant for akkurat deg. Vi ønsker også å utlevere informasjonen til noen av våre samarbeidspartnere slik at de kan tilby deg produkter som er aktuelle for deg. Våre samarbeidspartnere er for tiden: Instabank, Ikano Bank, Easybank, Avida Finans og Komplett Bank. I denne relasjonen er vi selv behandlingsansvarlig etter personopplysningsloven. Det samme gjelder våre samarbeidspartnere. Når du søker kreditt via våre nettsider blir du spurt om du vil samtykke til at vi bruker dine opplysninger til dette formålet.

Liber Finance AS vil være behandlingsansvarlig for dine personopplysninger når du har samtykket til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Liber Finance AS vil opptre som databehandler på vegne av den enkelte samarbeidspartner når vi opptrer som finansagent (for personopplysninger som samles inn på vegne av bankene med formål om formidling av lån).

Informasjon som du gir oss kan omfatte følgende: personnummer, e-post, mobiltelefonnummer, hvorvidt du er norsk statsborger eller ikke, sivilstatus, antall barn, boforhold, utdanning, arbeidsforhold, arbeidsgiver, inntekt og kontonummer. Det er frivillig å oppgi disse opplysningene og det er frivillig om du ønsker å samtykke til at vi også kan behandle dine personopplysninger som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Informasjon som vi innhenter om deg kan være informasjon knyttet til gjeldsposter. Vi innhenter dette fra Bisnode.

Informasjon som personnummer utleveres til kredittopplysningsselskapet Bisnode som ledd i vurderingen av om du oppfyller vilkårene for å få lån hos våre samarbeidspartnere. Bisnode foretar en kredittsjekk begrenset til informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.

Vi vil oppbevare personopplysningene dine så lenge vi og våre samarbeidspartnere er pålagt etter norsk lovgivning, og så lenge det er nødvendig for å oppnå formålet med innhentingen, det vil si den behandlingen du eventuelt har gitt ditt samtykke til. Deretter slettes opplysningene.

Liber Finance AS har etablert regler og rutiner for beskyttelse av personopplysninger. Vi er sertifisert av DigiCert og vi benytter kryptert kommunikasjon for all overføring av data. Når vi formidler opplysninger til en tredjepart forsikrer vi oss om at det finnes ordninger og avtaler som sikrer at de behandler opplysningene på en betryggende måte.

Du har rett til innsyn i egne personopplysninger, og du kan kreve retting eller sletting av mangelfulle eller uriktige opplysninger. Du kan også når som helst trekke ditt eventuelle samtykke til at disse kan behandles som ledd i å forbedre våre tjenester og/eller til annen markedsføring som beskrevet ovenfor.

Kontakt oss ved behov på e-post: kundeservice@compareking.no, telefon: 800 16 689 eller send brev til Liber Finance AS, c/o Aker Brygge Business Center, Postboks 1433 Vika, 0115 Oslo.

Signer med bankid Signer senere
Steng vindu